Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 913 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 835,33 € | 9 835,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 804 € / mois | 28 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 040 € | 2 066 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 825 € | 1 960 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 913 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 913 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 090,35 € | 70 933,61 € | 1 865 909,65 € |
| Année 2 | 48 886,89 € | 69 137,07 € | 1 817 022,76 € |
| Année 3 | 50 752,02 € | 67 271,94 € | 1 766 270,74 € |
| Année 4 | 52 688,25 € | 65 335,71 € | 1 713 582,49 € |
| Année 5 | 54 698,39 € | 63 325,57 € | 1 658 884,10 € |
| Année 6 | 56 785,19 € | 61 238,77 € | 1 602 098,91 € |
| Année 7 | 58 951,63 € | 59 072,33 € | 1 543 147,28 € |
| Année 8 | 61 200,70 € | 56 823,26 € | 1 481 946,58 € |
| Année 9 | 63 535,60 € | 54 488,36 € | 1 418 410,98 € |
| Année 10 | 65 959,58 € | 52 064,38 € | 1 352 451,40 € |
| Année 11 | 68 476,02 € | 49 547,94 € | 1 283 975,38 € |
| Année 12 | 71 088,46 € | 46 935,50 € | 1 212 886,92 € |
| Année 13 | 73 800,58 € | 44 223,38 € | 1 139 086,34 € |
| Année 14 | 76 616,16 € | 41 407,80 € | 1 062 470,18 € |
| Année 15 | 79 539,16 € | 38 484,80 € | 982 931,02 € |
| Année 16 | 82 573,68 € | 35 450,28 € | 900 357,34 € |
| Année 17 | 85 723,99 € | 32 299,97 € | 814 633,35 € |
| Année 18 | 88 994,44 € | 29 029,52 € | 725 638,91 € |
| Année 19 | 92 389,72 € | 25 634,24 € | 633 249,19 € |
| Année 20 | 95 914,51 € | 22 109,45 € | 537 334,68 € |
| Année 21 | 99 573,77 € | 18 450,19 € | 437 760,91 € |
| Année 22 | 103 372,65 € | 14 651,31 € | 334 388,26 € |
| Année 23 | 107 316,43 € | 10 707,53 € | 227 071,83 € |
| Année 24 | 111 410,69 € | 6 613,27 € | 115 661,14 € |
| Année 25 | 115 661,14 € | 2 362,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 913 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 956 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 101 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 825 € (2,5%).