Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 567 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 193,17 € | 13 193,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 979 € / mois | 37 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 360 € | 1 692 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 175 € | 1 606 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 567 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 567 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 234,34 € | 50 083,70 € | 1 458 765,66 € |
| Année 2 | 111 860,59 € | 46 457,45 € | 1 346 905,07 € |
| Année 3 | 115 608,34 € | 42 709,70 € | 1 231 296,73 € |
| Année 4 | 119 481,67 € | 38 836,37 € | 1 111 815,06 € |
| Année 5 | 123 484,72 € | 34 833,32 € | 988 330,34 € |
| Année 6 | 127 621,93 € | 30 696,11 € | 860 708,41 € |
| Année 7 | 131 897,73 € | 26 420,31 € | 728 810,68 € |
| Année 8 | 136 316,80 € | 22 001,24 € | 592 493,88 € |
| Année 9 | 140 883,93 € | 17 434,11 € | 451 609,95 € |
| Année 10 | 145 604,06 € | 12 713,98 € | 306 005,89 € |
| Année 11 | 150 482,34 € | 7 835,70 € | 155 523,55 € |
| Année 12 | 155 523,55 € | 2 793,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 567 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 804 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.