Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 567 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 267,47 € | 11 267,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 144 € / mois | 32 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 400 € | 1 692 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 188 € | 1 606 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 403,91 € | 54 805,73 € | 1 487 096,09 € |
| Année 2 | 83 330,09 € | 51 879,55 € | 1 403 766,00 € |
| Année 3 | 86 362,73 € | 48 846,91 € | 1 317 403,27 € |
| Année 4 | 89 505,77 € | 45 703,87 € | 1 227 897,50 € |
| Année 5 | 92 763,16 € | 42 446,48 € | 1 135 134,34 € |
| Année 6 | 96 139,13 € | 39 070,51 € | 1 038 995,21 € |
| Année 7 | 99 637,97 € | 35 571,67 € | 939 357,24 € |
| Année 8 | 103 264,09 € | 31 945,55 € | 836 093,15 € |
| Année 9 | 107 022,23 € | 28 187,41 € | 729 070,92 € |
| Année 10 | 110 917,12 € | 24 292,52 € | 618 153,80 € |
| Année 11 | 114 953,76 € | 20 255,88 € | 503 200,04 € |
| Année 12 | 119 137,31 € | 16 072,33 € | 384 062,73 € |
| Année 13 | 123 473,11 € | 11 736,53 € | 260 589,62 € |
| Année 14 | 127 966,70 € | 7 242,94 € | 132 622,92 € |
| Année 15 | 132 622,92 € | 2 585,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 567 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 810 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 188 € (2,5%).