Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 236,52 € | 9 236,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 989 € / mois | 26 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 400 € | 1 692 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 188 € | 1 606 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 060,01 € | 56 778,23 € | 1 513 439,99 € |
| Année 2 | 56 083,31 € | 54 754,93 € | 1 457 356,68 € |
| Année 3 | 58 182,35 € | 52 655,89 € | 1 399 174,33 € |
| Année 4 | 60 359,96 € | 50 478,28 € | 1 338 814,37 € |
| Année 5 | 62 619,04 € | 48 219,20 € | 1 276 195,33 € |
| Année 6 | 64 962,67 € | 45 875,57 € | 1 211 232,66 € |
| Année 7 | 67 394,04 € | 43 444,20 € | 1 143 838,62 € |
| Année 8 | 69 916,41 € | 40 921,83 € | 1 073 922,21 € |
| Année 9 | 72 533,18 € | 38 305,06 € | 1 001 389,03 € |
| Année 10 | 75 247,87 € | 35 590,37 € | 926 141,16 € |
| Année 11 | 78 064,17 € | 32 774,07 € | 848 076,99 € |
| Année 12 | 80 985,91 € | 29 852,33 € | 767 091,08 € |
| Année 13 | 84 016,97 € | 26 821,27 € | 683 074,11 € |
| Année 14 | 87 161,49 € | 23 676,75 € | 595 912,62 € |
| Année 15 | 90 423,69 € | 20 414,55 € | 505 488,93 € |
| Année 16 | 93 807,98 € | 17 030,26 € | 411 680,95 € |
| Année 17 | 97 318,93 € | 13 519,31 € | 314 362,02 € |
| Année 18 | 100 961,31 € | 9 876,93 € | 213 400,71 € |
| Année 19 | 104 739,98 € | 6 098,26 € | 108 660,73 € |
| Année 20 | 108 660,73 € | 2 178,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 567 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 810 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.