Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 517 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 941,90 € | 8 941,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 097 € / mois | 25 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 400 € | 1 638 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 938 € | 1 555 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 335,66 € | 54 967,14 € | 1 465 164,34 € |
| Année 2 | 54 294,44 € | 53 008,36 € | 1 410 869,90 € |
| Année 3 | 56 326,53 € | 50 976,27 € | 1 354 543,37 € |
| Année 4 | 58 434,66 € | 48 868,14 € | 1 296 108,71 € |
| Année 5 | 60 621,70 € | 46 681,10 € | 1 235 487,01 € |
| Année 6 | 62 890,61 € | 44 412,19 € | 1 172 596,40 € |
| Année 7 | 65 244,41 € | 42 058,39 € | 1 107 351,99 € |
| Année 8 | 67 686,31 € | 39 616,49 € | 1 039 665,68 € |
| Année 9 | 70 219,60 € | 37 083,20 € | 969 446,08 € |
| Année 10 | 72 847,74 € | 34 455,06 € | 896 598,34 € |
| Année 11 | 75 574,20 € | 31 728,60 € | 821 024,14 € |
| Année 12 | 78 402,73 € | 28 900,07 € | 742 621,41 € |
| Année 13 | 81 337,14 € | 25 965,66 € | 661 284,27 € |
| Année 14 | 84 381,32 € | 22 921,48 € | 576 902,95 € |
| Année 15 | 87 539,48 € | 19 763,32 € | 489 363,47 € |
| Année 16 | 90 815,83 € | 16 486,97 € | 398 547,64 € |
| Année 17 | 94 214,80 € | 13 088,00 € | 304 332,84 € |
| Année 18 | 97 740,98 € | 9 561,82 € | 206 591,86 € |
| Année 19 | 101 399,14 € | 5 903,66 € | 105 192,72 € |
| Année 20 | 105 192,72 € | 2 108,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 517 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.