Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 517 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 801,94 € | 7 801,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 642 € / mois | 22 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 400 € | 1 638 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 938 € | 1 555 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 517 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 354,73 € | 56 268,55 € | 1 480 145,27 € |
| Année 2 | 38 779,86 € | 54 843,42 € | 1 441 365,41 € |
| Année 3 | 40 259,37 € | 53 363,91 € | 1 401 106,04 € |
| Année 4 | 41 795,29 € | 51 827,99 € | 1 359 310,75 € |
| Année 5 | 43 389,83 € | 50 233,45 € | 1 315 920,92 € |
| Année 6 | 45 045,22 € | 48 578,06 € | 1 270 875,70 € |
| Année 7 | 46 763,75 € | 46 859,53 € | 1 224 111,95 € |
| Année 8 | 48 547,86 € | 45 075,42 € | 1 175 564,09 € |
| Année 9 | 50 400,02 € | 43 223,26 € | 1 125 164,07 € |
| Année 10 | 52 322,86 € | 41 300,42 € | 1 072 841,21 € |
| Année 11 | 54 319,03 € | 39 304,25 € | 1 018 522,18 € |
| Année 12 | 56 391,36 € | 37 231,92 € | 962 130,82 € |
| Année 13 | 58 542,79 € | 35 080,49 € | 903 588,03 € |
| Année 14 | 60 776,24 € | 32 847,04 € | 842 811,79 € |
| Année 15 | 63 094,95 € | 30 528,33 € | 779 716,84 € |
| Année 16 | 65 502,09 € | 28 121,19 € | 714 214,75 € |
| Année 17 | 68 001,11 € | 25 622,17 € | 646 213,64 € |
| Année 18 | 70 595,42 € | 23 027,86 € | 575 618,22 € |
| Année 19 | 73 288,72 € | 20 334,56 € | 502 329,50 € |
| Année 20 | 76 084,80 € | 17 538,48 € | 426 244,70 € |
| Année 21 | 78 987,53 € | 14 635,75 € | 347 257,17 € |
| Année 22 | 82 001,02 € | 11 622,26 € | 265 256,15 € |
| Année 23 | 85 129,44 € | 8 493,84 € | 180 126,71 € |
| Année 24 | 88 377,24 € | 5 246,04 € | 91 749,47 € |
| Année 25 | 91 749,47 € | 1 874,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 517 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.