Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 467 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 544,88 € | 7 544,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 863 € / mois | 21 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 400 € | 1 584 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 688 € | 1 504 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 467 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 123,99 € | 54 414,57 € | 1 431 376,01 € |
| Année 2 | 37 502,18 € | 53 036,38 € | 1 393 873,83 € |
| Année 3 | 38 932,92 € | 51 605,64 € | 1 354 940,91 € |
| Année 4 | 40 418,27 € | 50 120,29 € | 1 314 522,64 € |
| Année 5 | 41 960,30 € | 48 578,26 € | 1 272 562,34 € |
| Année 6 | 43 561,11 € | 46 977,45 € | 1 229 001,23 € |
| Année 7 | 45 223,04 € | 45 315,52 € | 1 183 778,19 € |
| Année 8 | 46 948,35 € | 43 590,21 € | 1 136 829,84 € |
| Année 9 | 48 739,48 € | 41 799,08 € | 1 088 090,36 € |
| Année 10 | 50 598,96 € | 39 939,60 € | 1 037 491,40 € |
| Année 11 | 52 529,39 € | 38 009,17 € | 984 962,01 € |
| Année 12 | 54 533,43 € | 36 005,13 € | 930 428,58 € |
| Année 13 | 56 613,96 € | 33 924,60 € | 873 814,62 € |
| Année 14 | 58 773,85 € | 31 764,71 € | 815 040,77 € |
| Année 15 | 61 016,16 € | 29 522,40 € | 754 024,61 € |
| Année 16 | 63 343,98 € | 27 194,58 € | 690 680,63 € |
| Année 17 | 65 760,65 € | 24 777,91 € | 624 919,98 € |
| Année 18 | 68 269,50 € | 22 269,06 € | 556 650,48 € |
| Année 19 | 70 874,08 € | 19 664,48 € | 485 776,40 € |
| Année 20 | 73 578,04 € | 16 960,52 € | 412 198,36 € |
| Année 21 | 76 385,12 € | 14 153,44 € | 335 813,24 € |
| Année 22 | 79 299,31 € | 11 239,25 € | 256 513,93 € |
| Année 23 | 82 324,68 € | 8 213,88 € | 174 189,25 € |
| Année 24 | 85 465,49 € | 5 073,07 € | 88 723,76 € |
| Année 25 | 88 723,76 € | 1 812,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 467 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 610 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.