Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 367 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 030,74 € | 7 030,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 305 € / mois | 20 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 400 € | 1 476 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 188 € | 1 401 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 367 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 662,29 € | 50 706,59 € | 1 333 837,71 € |
| Année 2 | 34 946,56 € | 49 422,32 € | 1 298 891,15 € |
| Année 3 | 36 279,82 € | 48 089,06 € | 1 262 611,33 € |
| Année 4 | 37 663,93 € | 46 704,95 € | 1 224 947,40 € |
| Année 5 | 39 100,86 € | 45 268,02 € | 1 185 846,54 € |
| Année 6 | 40 592,61 € | 43 776,27 € | 1 145 253,93 € |
| Année 7 | 42 141,26 € | 42 227,62 € | 1 103 112,67 € |
| Année 8 | 43 749,01 € | 40 619,87 € | 1 059 363,66 € |
| Année 9 | 45 418,09 € | 38 950,79 € | 1 013 945,57 € |
| Année 10 | 47 150,84 € | 37 218,04 € | 966 794,73 € |
| Année 11 | 48 949,72 € | 35 419,16 € | 917 845,01 € |
| Année 12 | 50 817,21 € | 33 551,67 € | 867 027,80 € |
| Année 13 | 52 755,95 € | 31 612,93 € | 814 271,85 € |
| Année 14 | 54 768,66 € | 29 600,22 € | 759 503,19 € |
| Année 15 | 56 858,16 € | 27 510,72 € | 702 645,03 € |
| Année 16 | 59 027,36 € | 25 341,52 € | 643 617,67 € |
| Année 17 | 61 279,34 € | 23 089,54 € | 582 338,33 € |
| Année 18 | 63 617,22 € | 20 751,66 € | 518 721,11 € |
| Année 19 | 66 044,30 € | 18 324,58 € | 452 676,81 € |
| Année 20 | 68 563,98 € | 15 804,90 € | 384 112,83 € |
| Année 21 | 71 179,78 € | 13 189,10 € | 312 933,05 € |
| Année 22 | 73 895,37 € | 10 473,51 € | 239 037,68 € |
| Année 23 | 76 714,58 € | 7 654,30 € | 162 323,10 € |
| Année 24 | 79 641,36 € | 4 727,52 € | 82 681,74 € |
| Année 25 | 82 681,74 € | 1 689,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 367 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 088 €.