Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 267 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 516,61 € | 6 516,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 747 € / mois | 18 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 400 € | 1 368 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 688 € | 1 299 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 267 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 200,72 € | 46 998,60 € | 1 236 299,28 € |
| Année 2 | 32 391,05 € | 45 808,27 € | 1 203 908,23 € |
| Année 3 | 33 626,81 € | 44 572,51 € | 1 170 281,42 € |
| Année 4 | 34 909,73 € | 43 289,59 € | 1 135 371,69 € |
| Année 5 | 36 241,57 € | 41 957,75 € | 1 099 130,12 € |
| Année 6 | 37 624,24 € | 40 575,08 € | 1 061 505,88 € |
| Année 7 | 39 059,63 € | 39 139,69 € | 1 022 446,25 € |
| Année 8 | 40 549,84 € | 37 649,48 € | 981 896,41 € |
| Année 9 | 42 096,84 € | 36 102,48 € | 939 799,57 € |
| Année 10 | 43 702,88 € | 34 496,44 € | 896 096,69 € |
| Année 11 | 45 370,24 € | 32 829,08 € | 850 726,45 € |
| Année 12 | 47 101,14 € | 31 098,18 € | 803 625,31 € |
| Année 13 | 48 898,12 € | 29 301,20 € | 754 727,19 € |
| Année 14 | 50 763,65 € | 27 435,67 € | 703 963,54 € |
| Année 15 | 52 700,35 € | 25 498,97 € | 651 263,19 € |
| Année 16 | 54 710,94 € | 23 488,38 € | 596 552,25 € |
| Année 17 | 56 798,21 € | 21 401,11 € | 539 754,04 € |
| Année 18 | 58 965,15 € | 19 234,17 € | 480 788,89 € |
| Année 19 | 61 214,74 € | 16 984,58 € | 419 574,15 € |
| Année 20 | 63 550,18 € | 14 649,14 € | 356 023,97 € |
| Année 21 | 65 974,70 € | 12 224,62 € | 290 049,27 € |
| Année 22 | 68 491,72 € | 9 707,60 € | 221 557,55 € |
| Année 23 | 71 104,76 € | 7 094,56 € | 150 452,79 € |
| Année 24 | 73 817,51 € | 4 381,81 € | 76 635,28 € |
| Année 25 | 76 635,28 € | 1 565,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 267 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 210 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.