Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 167 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 002,48 € | 6 002,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 189 € / mois | 17 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 400 € | 1 260 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 188 € | 1 196 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 167 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 739,13 € | 43 290,63 € | 1 138 760,87 € |
| Année 2 | 29 835,56 € | 42 194,20 € | 1 108 925,31 € |
| Année 3 | 30 973,83 € | 41 055,93 € | 1 077 951,48 € |
| Année 4 | 32 155,50 € | 39 874,26 € | 1 045 795,98 € |
| Année 5 | 33 382,29 € | 38 647,47 € | 1 012 413,69 € |
| Année 6 | 34 655,88 € | 37 373,88 € | 977 757,81 € |
| Année 7 | 35 978,04 € | 36 051,72 € | 941 779,77 € |
| Année 8 | 37 350,64 € | 34 679,12 € | 904 429,13 € |
| Année 9 | 38 775,62 € | 33 254,14 € | 865 653,51 € |
| Année 10 | 40 254,95 € | 31 774,81 € | 825 398,56 € |
| Année 11 | 41 790,75 € | 30 239,01 € | 783 607,81 € |
| Année 12 | 43 385,12 € | 28 644,64 € | 740 222,69 € |
| Année 13 | 45 040,30 € | 26 989,46 € | 695 182,39 € |
| Année 14 | 46 758,65 € | 25 271,11 € | 648 423,74 € |
| Année 15 | 48 542,54 € | 23 487,22 € | 599 881,20 € |
| Année 16 | 50 394,51 € | 21 635,25 € | 549 486,69 € |
| Année 17 | 52 317,13 € | 19 712,63 € | 497 169,56 € |
| Année 18 | 54 313,09 € | 17 716,67 € | 442 856,47 € |
| Année 19 | 56 385,22 € | 15 644,54 € | 386 471,25 € |
| Année 20 | 58 536,39 € | 13 493,37 € | 327 934,86 € |
| Année 21 | 60 769,63 € | 11 260,13 € | 267 165,23 € |
| Année 22 | 63 088,08 € | 8 941,68 € | 204 077,15 € |
| Année 23 | 65 494,94 € | 6 534,82 € | 138 582,21 € |
| Année 24 | 67 993,67 € | 4 036,09 € | 70 588,54 € |
| Année 25 | 70 588,54 € | 1 442,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 167 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.