Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 167 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 709,28 € | 5 709,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 301 € / mois | 16 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 400 € | 1 260 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 188 € | 1 196 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 167 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 855,68 € | 48 655,68 € | 1 147 644,32 € |
| Année 2 | 20 705,85 € | 47 805,51 € | 1 126 938,47 € |
| Année 3 | 21 592,45 € | 46 918,91 € | 1 105 346,02 € |
| Année 4 | 22 517,00 € | 45 994,36 € | 1 082 829,02 € |
| Année 5 | 23 481,12 € | 45 030,24 € | 1 059 347,90 € |
| Année 6 | 24 486,55 € | 44 024,81 € | 1 034 861,35 € |
| Année 7 | 25 535,01 € | 42 976,35 € | 1 009 326,34 € |
| Année 8 | 26 628,38 € | 41 882,98 € | 982 697,96 € |
| Année 9 | 27 768,54 € | 40 742,82 € | 954 929,42 € |
| Année 10 | 28 957,54 € | 39 553,82 € | 925 971,88 € |
| Année 11 | 30 197,46 € | 38 313,90 € | 895 774,42 € |
| Année 12 | 31 490,43 € | 37 020,93 € | 864 283,99 € |
| Année 13 | 32 838,79 € | 35 672,57 € | 831 445,20 € |
| Année 14 | 34 244,89 € | 34 266,47 € | 797 200,31 € |
| Année 15 | 35 711,19 € | 32 800,17 € | 761 489,12 € |
| Année 16 | 37 240,26 € | 31 271,10 € | 724 248,86 € |
| Année 17 | 38 834,82 € | 29 676,54 € | 685 414,04 € |
| Année 18 | 40 497,64 € | 28 013,72 € | 644 916,40 € |
| Année 19 | 42 231,68 € | 26 279,68 € | 602 684,72 € |
| Année 20 | 44 039,94 € | 24 471,42 € | 558 644,78 € |
| Année 21 | 45 925,65 € | 22 585,71 € | 512 719,13 € |
| Année 22 | 47 892,10 € | 20 619,26 € | 464 827,03 € |
| Année 23 | 49 942,75 € | 18 568,61 € | 414 884,28 € |
| Année 24 | 52 081,22 € | 16 430,14 € | 362 803,06 € |
| Année 25 | 54 311,23 € | 14 200,13 € | 308 491,83 € |
| Année 26 | 56 636,70 € | 11 874,66 € | 251 855,13 € |
| Année 27 | 59 061,78 € | 9 449,58 € | 192 793,35 € |
| Année 28 | 61 590,69 € | 6 920,67 € | 131 202,66 € |
| Année 29 | 64 227,88 € | 4 283,48 € | 66 974,78 € |
| Année 30 | 66 974,78 € | 1 533,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 167 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 010 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.