Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 217 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 953,78 € | 5 953,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 042 € / mois | 17 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 400 € | 1 314 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 438 € | 1 247 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 217 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 705,93 € | 50 739,43 € | 1 196 794,07 € |
| Année 2 | 21 592,53 € | 49 852,83 € | 1 175 201,54 € |
| Année 3 | 22 517,07 € | 48 928,29 € | 1 152 684,47 € |
| Année 4 | 23 481,21 € | 47 964,15 € | 1 129 203,26 € |
| Année 5 | 24 486,61 € | 46 958,75 € | 1 104 716,65 € |
| Année 6 | 25 535,10 € | 45 910,26 € | 1 079 181,55 € |
| Année 7 | 26 628,46 € | 44 816,90 € | 1 052 553,09 € |
| Année 8 | 27 768,62 € | 43 676,74 € | 1 024 784,47 € |
| Année 9 | 28 957,64 € | 42 487,72 € | 995 826,83 € |
| Année 10 | 30 197,56 € | 41 247,80 € | 965 629,27 € |
| Année 11 | 31 490,54 € | 39 954,82 € | 934 138,73 € |
| Année 12 | 32 838,89 € | 38 606,47 € | 901 299,84 € |
| Année 13 | 34 245,01 € | 37 200,35 € | 867 054,83 € |
| Année 14 | 35 711,30 € | 35 734,06 € | 831 343,53 € |
| Année 15 | 37 240,38 € | 34 204,98 € | 794 103,15 € |
| Année 16 | 38 834,94 € | 32 610,42 € | 755 268,21 € |
| Année 17 | 40 497,77 € | 30 947,59 € | 714 770,44 € |
| Année 18 | 42 231,81 € | 29 213,55 € | 672 538,63 € |
| Année 19 | 44 040,09 € | 27 405,27 € | 628 498,54 € |
| Année 20 | 45 925,80 € | 25 519,56 € | 582 572,74 € |
| Année 21 | 47 892,26 € | 23 553,10 € | 534 680,48 € |
| Année 22 | 49 942,90 € | 21 502,46 € | 484 737,58 € |
| Année 23 | 52 081,36 € | 19 364,00 € | 432 656,22 € |
| Année 24 | 54 311,37 € | 17 133,99 € | 378 344,85 € |
| Année 25 | 56 636,88 € | 14 808,48 € | 321 707,97 € |
| Année 26 | 59 061,96 € | 12 383,40 € | 262 646,01 € |
| Année 27 | 61 590,87 € | 9 854,49 € | 201 055,14 € |
| Année 28 | 64 228,08 € | 7 217,28 € | 136 827,06 € |
| Année 29 | 66 978,21 € | 4 467,15 € | 69 848,85 € |
| Année 30 | 69 848,85 € | 1 599,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 217 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 610 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.