Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 464,77 € | 5 464,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 560 € / mois | 15 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 400 € | 1 206 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 938 € | 1 145 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 117 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 005,33 € | 46 571,91 € | 1 098 494,67 € |
| Année 2 | 19 819,10 € | 45 758,14 € | 1 078 675,57 € |
| Année 3 | 20 667,70 € | 44 909,54 € | 1 058 007,87 € |
| Année 4 | 21 552,66 € | 44 024,58 € | 1 036 455,21 € |
| Année 5 | 22 475,49 € | 43 101,75 € | 1 013 979,72 € |
| Année 6 | 23 437,86 € | 42 139,38 € | 990 541,86 € |
| Année 7 | 24 441,40 € | 41 135,84 € | 966 100,46 € |
| Année 8 | 25 487,94 € | 40 089,30 € | 940 612,52 € |
| Année 9 | 26 579,29 € | 38 997,95 € | 914 033,23 € |
| Année 10 | 27 717,35 € | 37 859,89 € | 886 315,88 € |
| Année 11 | 28 904,17 € | 36 673,07 € | 857 411,71 € |
| Année 12 | 30 141,78 € | 35 435,46 € | 827 269,93 € |
| Année 13 | 31 432,40 € | 34 144,84 € | 795 837,53 € |
| Année 14 | 32 778,30 € | 32 798,94 € | 763 059,23 € |
| Année 15 | 34 181,77 € | 31 395,47 € | 728 877,46 € |
| Année 16 | 35 645,38 € | 29 931,86 € | 693 232,08 € |
| Année 17 | 37 171,62 € | 28 405,62 € | 656 060,46 € |
| Année 18 | 38 763,25 € | 26 813,99 € | 617 297,21 € |
| Année 19 | 40 423,01 € | 25 154,23 € | 576 874,20 € |
| Année 20 | 42 153,84 € | 23 423,40 € | 534 720,36 € |
| Année 21 | 43 958,79 € | 21 618,45 € | 490 761,57 € |
| Année 22 | 45 841,02 € | 19 736,22 € | 444 920,55 € |
| Année 23 | 47 803,83 € | 17 773,41 € | 397 116,72 € |
| Année 24 | 49 850,71 € | 15 726,53 € | 347 266,01 € |
| Année 25 | 51 985,20 € | 13 592,04 € | 295 280,81 € |
| Année 26 | 54 211,11 € | 11 366,13 € | 241 069,70 € |
| Année 27 | 56 532,32 € | 9 044,92 € | 184 537,38 € |
| Année 28 | 58 952,93 € | 6 624,31 € | 125 584,45 € |
| Année 29 | 61 477,15 € | 4 100,09 € | 64 107,30 € |
| Année 30 | 64 107,30 € | 1 467,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.