Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 975,75 € | 4 975,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 078 € / mois | 14 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 400 € | 1 098 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 438 € | 1 042 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 304,59 € | 42 404,41 € | 1 000 195,41 € |
| Année 2 | 18 045,55 € | 41 663,45 € | 982 149,86 € |
| Année 3 | 18 818,20 € | 40 890,80 € | 963 331,66 € |
| Année 4 | 19 623,96 € | 40 085,04 € | 943 707,70 € |
| Année 5 | 20 464,23 € | 39 244,77 € | 923 243,47 € |
| Année 6 | 21 340,46 € | 38 368,54 € | 901 903,01 € |
| Année 7 | 22 254,24 € | 37 454,76 € | 879 648,77 € |
| Année 8 | 23 207,12 € | 36 501,88 € | 856 441,65 € |
| Année 9 | 24 200,79 € | 35 508,21 € | 832 240,86 € |
| Année 10 | 25 237,02 € | 34 471,98 € | 807 003,84 € |
| Année 11 | 26 317,62 € | 33 391,38 € | 780 686,22 € |
| Année 12 | 27 444,48 € | 32 264,52 € | 753 241,74 € |
| Année 13 | 28 619,59 € | 31 089,41 € | 724 622,15 € |
| Année 14 | 29 845,02 € | 29 863,98 € | 694 777,13 € |
| Année 15 | 31 122,94 € | 28 586,06 € | 663 654,19 € |
| Année 16 | 32 455,56 € | 27 253,44 € | 631 198,63 € |
| Année 17 | 33 845,23 € | 25 863,77 € | 597 353,40 € |
| Année 18 | 35 294,42 € | 24 414,58 € | 562 058,98 € |
| Année 19 | 36 805,65 € | 22 903,35 € | 525 253,33 € |
| Année 20 | 38 381,61 € | 21 327,39 € | 486 871,72 € |
| Année 21 | 40 025,04 € | 19 683,96 € | 446 846,68 € |
| Année 22 | 41 738,83 € | 17 970,17 € | 405 107,85 € |
| Année 23 | 43 525,99 € | 16 183,01 € | 361 581,86 € |
| Année 24 | 45 389,69 € | 14 319,31 € | 316 192,17 € |
| Année 25 | 47 333,20 € | 12 375,80 € | 268 858,97 € |
| Année 26 | 49 359,92 € | 10 349,08 € | 219 499,05 € |
| Année 27 | 51 473,42 € | 8 235,58 € | 168 025,63 € |
| Année 28 | 53 677,38 € | 6 031,62 € | 114 348,25 € |
| Année 29 | 55 975,76 € | 3 733,24 € | 58 372,49 € |
| Année 30 | 58 372,49 € | 1 336,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 210 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.