Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 313,97 € | 7 313,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 164 € / mois | 20 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 400 € | 1 098 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 438 € | 1 042 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 191,99 € | 35 575,65 € | 965 308,01 € |
| Année 2 | 54 091,43 € | 33 676,21 € | 911 216,58 € |
| Année 3 | 56 060,01 € | 31 707,63 € | 855 156,57 € |
| Année 4 | 58 100,19 € | 29 667,45 € | 797 056,38 € |
| Année 5 | 60 214,67 € | 27 552,97 € | 736 841,71 € |
| Année 6 | 62 406,07 € | 25 361,57 € | 674 435,64 € |
| Année 7 | 64 677,24 € | 23 090,40 € | 609 758,40 € |
| Année 8 | 67 031,05 € | 20 736,59 € | 542 727,35 € |
| Année 9 | 69 470,53 € | 18 297,11 € | 473 256,82 € |
| Année 10 | 71 998,81 € | 15 768,83 € | 401 258,01 € |
| Année 11 | 74 619,08 € | 13 148,56 € | 326 638,93 € |
| Année 12 | 77 334,72 € | 10 432,92 € | 249 304,21 € |
| Année 13 | 80 149,16 € | 7 618,48 € | 169 155,05 € |
| Année 14 | 83 066,06 € | 4 701,58 € | 86 088,99 € |
| Année 15 | 86 088,99 € | 1 678,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 210 € pour cette enveloppe de financement.