Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 995,64 € | 5 995,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 169 € / mois | 17 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 400 € | 1 098 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 438 € | 1 042 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 091,64 € | 36 856,04 € | 982 408,36 € |
| Année 2 | 36 405,01 € | 35 542,67 € | 946 003,35 € |
| Année 3 | 37 767,53 € | 34 180,15 € | 908 235,82 € |
| Année 4 | 39 181,08 € | 32 766,60 € | 869 054,74 € |
| Année 5 | 40 647,51 € | 31 300,17 € | 828 407,23 € |
| Année 6 | 42 168,83 € | 29 778,85 € | 786 238,40 € |
| Année 7 | 43 747,08 € | 28 200,60 € | 742 491,32 € |
| Année 8 | 45 384,40 € | 26 563,28 € | 697 106,92 € |
| Année 9 | 47 083,03 € | 24 864,65 € | 650 023,89 € |
| Année 10 | 48 845,19 € | 23 102,49 € | 601 178,70 € |
| Année 11 | 50 673,33 € | 21 274,35 € | 550 505,37 € |
| Année 12 | 52 569,87 € | 19 377,81 € | 497 935,50 € |
| Année 13 | 54 537,42 € | 17 410,26 € | 443 398,08 € |
| Année 14 | 56 578,59 € | 15 369,09 € | 386 819,49 € |
| Année 15 | 58 696,16 € | 13 251,52 € | 328 123,33 € |
| Année 16 | 60 892,99 € | 11 054,69 € | 267 230,34 € |
| Année 17 | 63 172,04 € | 8 775,64 € | 204 058,30 € |
| Année 18 | 65 536,40 € | 6 411,28 € | 138 521,90 € |
| Année 19 | 67 989,21 € | 3 958,47 € | 70 532,69 € |
| Année 20 | 70 532,69 € | 1 413,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.