Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 067 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 290,26 € | 6 290,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 061 € / mois | 17 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 400 € | 1 152 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 688 € | 1 094 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 815,96 € | 38 667,16 € | 1 030 684,04 € |
| Année 2 | 38 193,89 € | 37 289,23 € | 992 490,15 € |
| Année 3 | 39 623,35 € | 35 859,77 € | 952 866,80 € |
| Année 4 | 41 106,35 € | 34 376,77 € | 911 760,45 € |
| Année 5 | 42 644,83 € | 32 838,29 € | 869 115,62 € |
| Année 6 | 44 240,92 € | 31 242,20 € | 824 874,70 € |
| Année 7 | 45 896,72 € | 29 586,40 € | 778 977,98 € |
| Année 8 | 47 614,49 € | 27 868,63 € | 731 363,49 € |
| Année 9 | 49 396,56 € | 26 086,56 € | 681 966,93 € |
| Année 10 | 51 245,33 € | 24 237,79 € | 630 721,60 € |
| Année 11 | 53 163,33 € | 22 319,79 € | 577 558,27 € |
| Année 12 | 55 153,04 € | 20 330,08 € | 522 405,23 € |
| Année 13 | 57 217,27 € | 18 265,85 € | 465 187,96 € |
| Année 14 | 59 358,74 € | 16 124,38 € | 405 829,22 € |
| Année 15 | 61 580,37 € | 13 902,75 € | 344 248,85 € |
| Année 16 | 63 885,14 € | 11 597,98 € | 280 363,71 € |
| Année 17 | 66 276,18 € | 9 206,94 € | 214 087,53 € |
| Année 18 | 68 756,69 € | 6 726,43 € | 145 330,84 € |
| Année 19 | 71 330,06 € | 4 153,06 € | 74 000,78 € |
| Année 20 | 74 000,78 € | 1 483,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 067 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.