Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 167 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 879,51 € | 6 879,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 847 € / mois | 19 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 400 € | 1 260 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 188 € | 1 196 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 264,74 € | 42 289,38 € | 1 127 235,26 € |
| Année 2 | 41 771,75 € | 40 782,37 € | 1 085 463,51 € |
| Année 3 | 43 335,14 € | 39 218,98 € | 1 042 128,37 € |
| Année 4 | 44 957,04 € | 37 597,08 € | 997 171,33 € |
| Année 5 | 46 639,66 € | 35 914,46 € | 950 531,67 € |
| Année 6 | 48 385,24 € | 34 168,88 € | 902 146,43 € |
| Année 7 | 50 196,15 € | 32 357,97 € | 851 950,28 € |
| Année 8 | 52 074,84 € | 30 479,28 € | 799 875,44 € |
| Année 9 | 54 023,86 € | 28 530,26 € | 745 851,58 € |
| Année 10 | 56 045,80 € | 26 508,32 € | 689 805,78 € |
| Année 11 | 58 143,45 € | 24 410,67 € | 631 662,33 € |
| Année 12 | 60 319,59 € | 22 234,53 € | 571 342,74 € |
| Année 13 | 62 577,18 € | 19 976,94 € | 508 765,56 € |
| Année 14 | 64 919,26 € | 17 634,86 € | 443 846,30 € |
| Année 15 | 67 349,01 € | 15 205,11 € | 376 497,29 € |
| Année 16 | 69 869,68 € | 12 684,44 € | 306 627,61 € |
| Année 17 | 72 484,69 € | 10 069,43 € | 234 142,92 € |
| Année 18 | 75 197,59 € | 7 356,53 € | 158 945,33 € |
| Année 19 | 78 012,01 € | 4 542,11 € | 80 933,32 € |
| Année 20 | 80 933,32 € | 1 622,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 167 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.