Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 584,89 € | 6 584,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 954 € / mois | 18 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 400 € | 1 206 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 938 € | 1 145 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 540,41 € | 40 478,27 € | 1 078 959,59 € |
| Année 2 | 39 982,85 € | 39 035,83 € | 1 038 976,74 € |
| Année 3 | 41 479,32 € | 37 539,36 € | 997 497,42 € |
| Année 4 | 43 031,77 € | 35 986,91 € | 954 465,65 € |
| Année 5 | 44 642,31 € | 34 376,37 € | 909 823,34 € |
| Année 6 | 46 313,16 € | 32 705,52 € | 863 510,18 € |
| Année 7 | 48 046,51 € | 30 972,17 € | 815 463,67 € |
| Année 8 | 49 844,73 € | 29 173,95 € | 765 618,94 € |
| Année 9 | 51 710,30 € | 27 308,38 € | 713 908,64 € |
| Année 10 | 53 645,65 € | 25 373,03 € | 660 262,99 € |
| Année 11 | 55 653,46 € | 23 365,22 € | 604 609,53 € |
| Année 12 | 57 736,41 € | 21 282,27 € | 546 873,12 € |
| Année 13 | 59 897,30 € | 19 121,38 € | 486 975,82 € |
| Année 14 | 62 139,10 € | 16 879,58 € | 424 836,72 € |
| Année 15 | 64 464,78 € | 14 553,90 € | 360 371,94 € |
| Année 16 | 66 877,51 € | 12 141,17 € | 293 494,43 € |
| Année 17 | 69 380,53 € | 9 638,15 € | 224 113,90 € |
| Année 18 | 71 977,23 € | 7 041,45 € | 152 136,67 € |
| Année 19 | 74 671,15 € | 4 347,53 € | 77 465,52 € |
| Année 20 | 77 465,52 € | 1 552,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 410 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.