Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 032,79 € | 8 032,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 342 € / mois | 22 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 400 € | 1 206 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 938 € | 1 145 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 117 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 321,47 € | 39 072,01 € | 1 060 178,53 € |
| Année 2 | 59 407,56 € | 36 985,92 € | 1 000 770,97 € |
| Année 3 | 61 569,62 € | 34 823,86 € | 939 201,35 € |
| Année 4 | 63 810,33 € | 32 583,15 € | 875 391,02 € |
| Année 5 | 66 132,61 € | 30 260,87 € | 809 258,41 € |
| Année 6 | 68 539,39 € | 27 854,09 € | 740 719,02 € |
| Année 7 | 71 033,77 € | 25 359,71 € | 669 685,25 € |
| Année 8 | 73 618,92 € | 22 774,56 € | 596 066,33 € |
| Année 9 | 76 298,16 € | 20 095,32 € | 519 768,17 € |
| Année 10 | 79 074,90 € | 17 318,58 € | 440 693,27 € |
| Année 11 | 81 952,70 € | 14 440,78 € | 358 740,57 € |
| Année 12 | 84 935,23 € | 11 458,25 € | 273 805,34 € |
| Année 13 | 88 026,29 € | 8 367,19 € | 185 779,05 € |
| Année 14 | 91 229,85 € | 5 163,63 € | 94 549,20 € |
| Année 15 | 94 549,20 € | 1 843,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 951 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 410 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.