Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 392,20 € | 8 392,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 431 € / mois | 23 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 400 € | 1 260 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 188 € | 1 196 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 886,18 € | 40 820,22 € | 1 107 613,82 € |
| Année 2 | 62 065,66 € | 38 640,74 € | 1 045 548,16 € |
| Année 3 | 64 324,42 € | 36 381,98 € | 981 223,74 € |
| Année 4 | 66 665,40 € | 34 041,00 € | 914 558,34 € |
| Année 5 | 69 091,57 € | 31 614,83 € | 845 466,77 € |
| Année 6 | 71 606,04 € | 29 100,36 € | 773 860,73 € |
| Année 7 | 74 212,02 € | 26 494,38 € | 699 648,71 € |
| Année 8 | 76 912,85 € | 23 793,55 € | 622 735,86 € |
| Année 9 | 79 711,97 € | 20 994,43 € | 543 023,89 € |
| Année 10 | 82 612,95 € | 18 093,45 € | 460 410,94 € |
| Année 11 | 85 619,50 € | 15 086,90 € | 374 791,44 € |
| Année 12 | 88 735,48 € | 11 970,92 € | 286 055,96 € |
| Année 13 | 91 964,85 € | 8 741,55 € | 194 091,11 € |
| Année 14 | 95 311,75 € | 5 394,65 € | 98 779,36 € |
| Année 15 | 98 779,36 € | 1 925,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 167 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 188 € (2,5%).