Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 745,42 € | 5 745,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 410 € / mois | 16 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 400 € | 1 206 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 938 € | 1 145 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 117 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 508,38 € | 41 436,66 € | 1 089 991,62 € |
| Année 2 | 28 557,87 € | 40 387,17 € | 1 061 433,75 € |
| Année 3 | 29 647,39 € | 39 297,65 € | 1 031 786,36 € |
| Année 4 | 30 778,51 € | 38 166,53 € | 1 001 007,85 € |
| Année 5 | 31 952,71 € | 36 992,33 € | 969 055,14 € |
| Année 6 | 33 171,76 € | 35 773,28 € | 935 883,38 € |
| Année 7 | 34 437,30 € | 34 507,74 € | 901 446,08 € |
| Année 8 | 35 751,12 € | 33 193,92 € | 865 694,96 € |
| Année 9 | 37 115,05 € | 31 829,99 € | 828 579,91 € |
| Année 10 | 38 531,06 € | 30 413,98 € | 790 048,85 € |
| Année 11 | 40 001,08 € | 28 943,96 € | 750 047,77 € |
| Année 12 | 41 527,16 € | 27 417,88 € | 708 520,61 € |
| Année 13 | 43 111,49 € | 25 833,55 € | 665 409,12 € |
| Année 14 | 44 756,24 € | 24 188,80 € | 620 652,88 € |
| Année 15 | 46 463,75 € | 22 481,29 € | 574 189,13 € |
| Année 16 | 48 236,40 € | 20 708,64 € | 525 952,73 € |
| Année 17 | 50 076,68 € | 18 868,36 € | 475 876,05 € |
| Année 18 | 51 987,19 € | 16 957,85 € | 423 888,86 € |
| Année 19 | 53 970,56 € | 14 974,48 € | 369 918,30 € |
| Année 20 | 56 029,61 € | 12 915,43 € | 313 888,69 € |
| Année 21 | 58 167,19 € | 10 777,85 € | 255 721,50 € |
| Année 22 | 60 386,36 € | 8 558,68 € | 195 335,14 € |
| Année 23 | 62 690,18 € | 6 254,86 € | 132 644,96 € |
| Année 24 | 65 081,86 € | 3 863,18 € | 67 563,10 € |
| Année 25 | 67 563,10 € | 1 380,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.