Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 231,28 € | 5 231,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 852 € / mois | 14 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 400 € | 1 098 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 438 € | 1 042 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 017 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 046,68 € | 37 728,68 € | 992 453,32 € |
| Année 2 | 26 002,25 € | 36 773,11 € | 966 451,07 € |
| Année 3 | 26 994,27 € | 35 781,09 € | 939 456,80 € |
| Année 4 | 28 024,15 € | 34 751,21 € | 911 432,65 € |
| Année 5 | 29 093,28 € | 33 682,08 € | 882 339,37 € |
| Année 6 | 30 203,26 € | 32 572,10 € | 852 136,11 € |
| Année 7 | 31 355,53 € | 31 419,83 € | 820 780,58 € |
| Année 8 | 32 551,80 € | 30 223,56 € | 788 228,78 € |
| Année 9 | 33 793,70 € | 28 981,66 € | 754 435,08 € |
| Année 10 | 35 082,95 € | 27 692,41 € | 719 352,13 € |
| Année 11 | 36 421,41 € | 26 353,95 € | 682 930,72 € |
| Année 12 | 37 810,94 € | 24 964,42 € | 645 119,78 € |
| Année 13 | 39 253,48 € | 23 521,88 € | 605 866,30 € |
| Année 14 | 40 751,05 € | 22 024,31 € | 565 115,25 € |
| Année 15 | 42 305,73 € | 20 469,63 € | 522 809,52 € |
| Année 16 | 43 919,76 € | 18 855,60 € | 478 889,76 € |
| Année 17 | 45 595,38 € | 17 179,98 € | 433 294,38 € |
| Année 18 | 47 334,91 € | 15 440,45 € | 385 959,47 € |
| Année 19 | 49 140,78 € | 13 634,58 € | 336 818,69 € |
| Année 20 | 51 015,56 € | 11 759,80 € | 285 803,13 € |
| Année 21 | 52 961,86 € | 9 813,50 € | 232 841,27 € |
| Année 22 | 54 982,43 € | 7 792,93 € | 177 858,84 € |
| Année 23 | 57 080,07 € | 5 695,29 € | 120 778,77 € |
| Année 24 | 59 257,75 € | 3 517,61 € | 61 521,02 € |
| Année 25 | 61 521,02 € | 1 256,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 210 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.