Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 067 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 488,35 € | 5 488,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 631 € / mois | 15 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 400 € | 1 152 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 688 € | 1 094 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 067 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 277,54 € | 39 582,66 € | 1 041 222,46 € |
| Année 2 | 27 280,06 € | 38 580,14 € | 1 013 942,40 € |
| Année 3 | 28 320,83 € | 37 539,37 € | 985 621,57 € |
| Année 4 | 29 401,31 € | 36 458,89 € | 956 220,26 € |
| Année 5 | 30 522,99 € | 35 337,21 € | 925 697,27 € |
| Année 6 | 31 687,51 € | 34 172,69 € | 894 009,76 € |
| Année 7 | 32 896,44 € | 32 963,76 € | 861 113,32 € |
| Année 8 | 34 151,45 € | 31 708,75 € | 826 961,87 € |
| Année 9 | 35 454,39 € | 30 405,81 € | 791 507,48 € |
| Année 10 | 36 807,00 € | 29 053,20 € | 754 700,48 € |
| Année 11 | 38 211,25 € | 27 648,95 € | 716 489,23 € |
| Année 12 | 39 669,06 € | 26 191,14 € | 676 820,17 € |
| Année 13 | 41 182,49 € | 24 677,71 € | 635 637,68 € |
| Année 14 | 42 753,65 € | 23 106,55 € | 592 884,03 € |
| Année 15 | 44 384,78 € | 21 475,42 € | 548 499,25 € |
| Année 16 | 46 078,09 € | 19 782,11 € | 502 421,16 € |
| Année 17 | 47 836,02 € | 18 024,18 € | 454 585,14 € |
| Année 18 | 49 661,03 € | 16 199,17 € | 404 924,11 € |
| Année 19 | 51 555,68 € | 14 304,52 € | 353 368,43 € |
| Année 20 | 53 522,57 € | 12 337,63 € | 299 845,86 € |
| Année 21 | 55 564,53 € | 10 295,67 € | 244 281,33 € |
| Année 22 | 57 684,40 € | 8 175,80 € | 186 596,93 € |
| Année 23 | 59 885,13 € | 5 975,07 € | 126 711,80 € |
| Année 24 | 62 169,84 € | 3 690,36 € | 64 541,96 € |
| Année 25 | 64 541,96 € | 1 318,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 067 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 810 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 688 € (2,5%).