Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 220,26 € | 5 220,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 819 € / mois | 14 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 400 € | 1 152 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 688 € | 1 094 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 154,96 € | 44 488,16 € | 1 049 345,04 € |
| Année 2 | 18 932,32 € | 43 710,80 € | 1 030 412,72 € |
| Année 3 | 19 742,97 € | 42 900,15 € | 1 010 669,75 € |
| Année 4 | 20 588,32 € | 42 054,80 € | 990 081,43 € |
| Année 5 | 21 469,87 € | 41 173,25 € | 968 611,56 € |
| Année 6 | 22 389,15 € | 40 253,97 € | 946 222,41 € |
| Année 7 | 23 347,81 € | 39 295,31 € | 922 874,60 € |
| Année 8 | 24 347,51 € | 38 295,61 € | 898 527,09 € |
| Année 9 | 25 390,03 € | 37 253,09 € | 873 137,06 € |
| Année 10 | 26 477,20 € | 36 165,92 € | 846 659,86 € |
| Année 11 | 27 610,88 € | 35 032,24 € | 819 048,98 € |
| Année 12 | 28 793,13 € | 33 849,99 € | 790 255,85 € |
| Année 13 | 30 026,00 € | 32 617,12 € | 760 229,85 € |
| Année 14 | 31 311,65 € | 31 331,47 € | 728 918,20 € |
| Année 15 | 32 652,36 € | 29 990,76 € | 696 265,84 € |
| Année 16 | 34 050,45 € | 28 592,67 € | 662 215,39 € |
| Année 17 | 35 508,45 € | 27 134,67 € | 626 706,94 € |
| Année 18 | 37 028,86 € | 25 614,26 € | 589 678,08 € |
| Année 19 | 38 614,34 € | 24 028,78 € | 551 063,74 € |
| Année 20 | 40 267,73 € | 22 375,39 € | 510 796,01 € |
| Année 21 | 41 991,90 € | 20 651,22 € | 468 804,11 € |
| Année 22 | 43 789,93 € | 18 853,19 € | 425 014,18 € |
| Année 23 | 45 664,92 € | 16 978,20 € | 379 349,26 € |
| Année 24 | 47 620,19 € | 15 022,93 € | 331 729,07 € |
| Année 25 | 49 659,21 € | 12 983,91 € | 282 069,86 € |
| Année 26 | 51 785,52 € | 10 857,60 € | 230 284,34 € |
| Année 27 | 54 002,87 € | 8 640,25 € | 176 281,47 € |
| Année 28 | 56 315,16 € | 6 327,96 € | 119 966,31 € |
| Année 29 | 58 726,46 € | 3 916,66 € | 61 239,85 € |
| Année 30 | 61 239,85 € | 1 402,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 067 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.