Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 967 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 731,24 € | 4 731,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 337 € / mois | 13 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 400 € | 1 044 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 188 € | 991 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 967 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 454,22 € | 40 320,66 € | 951 045,78 € |
| Année 2 | 17 158,77 € | 39 616,11 € | 933 887,01 € |
| Année 3 | 17 893,46 € | 38 881,42 € | 915 993,55 € |
| Année 4 | 18 659,63 € | 38 115,25 € | 897 333,92 € |
| Année 5 | 19 458,60 € | 37 316,28 € | 877 875,32 € |
| Année 6 | 20 291,76 € | 36 483,12 € | 857 583,56 € |
| Année 7 | 21 160,63 € | 35 614,25 € | 836 422,93 € |
| Année 8 | 22 066,70 € | 34 708,18 € | 814 356,23 € |
| Année 9 | 23 011,52 € | 33 763,36 € | 791 344,71 € |
| Année 10 | 23 996,84 € | 32 778,04 € | 767 347,87 € |
| Année 11 | 25 024,35 € | 31 750,53 € | 742 323,52 € |
| Année 12 | 26 095,83 € | 30 679,05 € | 716 227,69 € |
| Année 13 | 27 213,21 € | 29 561,67 € | 689 014,48 € |
| Année 14 | 28 378,43 € | 28 396,45 € | 660 636,05 € |
| Année 15 | 29 593,53 € | 27 181,35 € | 631 042,52 € |
| Année 16 | 30 860,67 € | 25 914,21 € | 600 181,85 € |
| Année 17 | 32 182,05 € | 24 592,83 € | 567 999,80 € |
| Année 18 | 33 560,03 € | 23 214,85 € | 534 439,77 € |
| Année 19 | 34 996,99 € | 21 777,89 € | 499 442,78 € |
| Année 20 | 36 495,49 € | 20 279,39 € | 462 947,29 € |
| Année 21 | 38 058,16 € | 18 716,72 € | 424 889,13 € |
| Année 22 | 39 687,74 € | 17 087,14 € | 385 201,39 € |
| Année 23 | 41 387,09 € | 15 387,79 € | 343 814,30 € |
| Année 24 | 43 159,22 € | 13 615,66 € | 300 655,08 € |
| Année 25 | 45 007,18 € | 11 767,70 € | 255 647,90 € |
| Année 26 | 46 934,32 € | 9 840,56 € | 208 713,58 € |
| Année 27 | 48 943,97 € | 7 830,91 € | 159 769,61 € |
| Année 28 | 51 039,63 € | 5 735,25 € | 108 729,98 € |
| Année 29 | 53 225,06 € | 3 549,82 € | 55 504,92 € |
| Année 30 | 55 504,92 € | 1 270,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 967 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 518 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 188 € (2,5%).