Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 867 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 242,22 € | 4 242,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 855 € / mois | 12 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 400 € | 936 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 688 € | 889 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 867 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 753,49 € | 36 153,15 € | 852 746,51 € |
| Année 2 | 15 385,21 € | 35 521,43 € | 837 361,30 € |
| Année 3 | 16 043,99 € | 34 862,65 € | 821 317,31 € |
| Année 4 | 16 730,95 € | 34 175,69 € | 804 586,36 € |
| Année 5 | 17 447,34 € | 33 459,30 € | 787 139,02 € |
| Année 6 | 18 194,37 € | 32 712,27 € | 768 944,65 € |
| Année 7 | 18 973,45 € | 31 933,19 € | 749 971,20 € |
| Année 8 | 19 785,83 € | 31 120,81 € | 730 185,37 € |
| Année 9 | 20 633,03 € | 30 273,61 € | 709 552,34 € |
| Année 10 | 21 516,50 € | 29 390,14 € | 688 035,84 € |
| Année 11 | 22 437,79 € | 28 468,85 € | 665 598,05 € |
| Année 12 | 23 398,53 € | 27 508,11 € | 642 199,52 € |
| Année 13 | 24 400,41 € | 26 506,23 € | 617 799,11 € |
| Année 14 | 25 445,21 € | 25 461,43 € | 592 353,90 € |
| Année 15 | 26 534,70 € | 24 371,94 € | 565 819,20 € |
| Année 16 | 27 670,87 € | 23 235,77 € | 538 148,33 € |
| Année 17 | 28 855,69 € | 22 050,95 € | 509 292,64 € |
| Année 18 | 30 091,20 € | 20 815,44 € | 479 201,44 € |
| Année 19 | 31 379,64 € | 19 527,00 € | 447 821,80 € |
| Année 20 | 32 723,28 € | 18 183,36 € | 415 098,52 € |
| Année 21 | 34 124,44 € | 16 782,20 € | 380 974,08 € |
| Année 22 | 35 585,56 € | 15 321,08 € | 345 388,52 € |
| Année 23 | 37 109,27 € | 13 797,37 € | 308 279,25 € |
| Année 24 | 38 698,20 € | 12 208,44 € | 269 581,05 € |
| Année 25 | 40 355,20 € | 10 551,44 € | 229 225,85 € |
| Année 26 | 42 083,13 € | 8 823,51 € | 187 142,72 € |
| Année 27 | 43 885,04 € | 7 021,60 € | 143 257,68 € |
| Année 28 | 45 764,12 € | 5 142,52 € | 97 493,56 € |
| Année 29 | 47 723,65 € | 3 182,99 € | 49 769,91 € |
| Année 30 | 49 769,91 € | 1 139,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 867 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 410 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 121 €.