Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 867 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 460,09 € | 4 460,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 515 € / mois | 12 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 400 € | 936 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 688 € | 889 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 867 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 354,38 € | 32 166,70 € | 846 145,62 € |
| Année 2 | 22 169,07 € | 31 352,01 € | 823 976,55 € |
| Année 3 | 23 014,84 € | 30 506,24 € | 800 961,71 € |
| Année 4 | 23 892,90 € | 29 628,18 € | 777 068,81 € |
| Année 5 | 24 804,44 € | 28 716,64 € | 752 264,37 € |
| Année 6 | 25 750,76 € | 27 770,32 € | 726 513,61 € |
| Année 7 | 26 733,18 € | 26 787,90 € | 699 780,43 € |
| Année 8 | 27 753,09 € | 25 767,99 € | 672 027,34 € |
| Année 9 | 28 811,91 € | 24 709,17 € | 643 215,43 € |
| Année 10 | 29 911,12 € | 23 609,96 € | 613 304,31 € |
| Année 11 | 31 052,28 € | 22 468,80 € | 582 252,03 € |
| Année 12 | 32 236,93 € | 21 284,15 € | 550 015,10 € |
| Année 13 | 33 466,82 € | 20 054,26 € | 516 548,28 € |
| Année 14 | 34 743,65 € | 18 777,43 € | 481 804,63 € |
| Année 15 | 36 069,14 € | 17 451,94 € | 445 735,49 € |
| Année 16 | 37 445,24 € | 16 075,84 € | 408 290,25 € |
| Année 17 | 38 873,82 € | 14 647,26 € | 369 416,43 € |
| Année 18 | 40 356,91 € | 13 164,17 € | 329 059,52 € |
| Année 19 | 41 896,58 € | 11 624,50 € | 287 162,94 € |
| Année 20 | 43 494,99 € | 10 026,09 € | 243 667,95 € |
| Année 21 | 45 154,38 € | 8 366,70 € | 198 513,57 € |
| Année 22 | 46 877,08 € | 6 644,00 € | 151 636,49 € |
| Année 23 | 48 665,49 € | 4 855,59 € | 102 971,00 € |
| Année 24 | 50 522,14 € | 2 998,94 € | 52 448,86 € |
| Année 25 | 52 448,86 € | 1 071,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 867 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 743 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 410 € pour cette enveloppe de financement.