Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 817 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 203,02 € | 4 203,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 736 € / mois | 12 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 400 € | 882 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 438 € | 837 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 817 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 123,51 € | 30 312,73 € | 797 376,49 € |
| Année 2 | 20 891,26 € | 29 544,98 € | 776 485,23 € |
| Année 3 | 21 688,29 € | 28 747,95 € | 754 796,94 € |
| Année 4 | 22 515,71 € | 27 920,53 € | 732 281,23 € |
| Année 5 | 23 374,72 € | 27 061,52 € | 708 906,51 € |
| Année 6 | 24 266,51 € | 26 169,73 € | 684 640,00 € |
| Année 7 | 25 192,31 € | 25 243,93 € | 659 447,69 € |
| Année 8 | 26 153,44 € | 24 282,80 € | 633 294,25 € |
| Année 9 | 27 151,22 € | 23 285,02 € | 606 143,03 € |
| Année 10 | 28 187,07 € | 22 249,17 € | 577 955,96 € |
| Année 11 | 29 262,43 € | 21 173,81 € | 548 693,53 € |
| Année 12 | 30 378,85 € | 20 057,39 € | 518 314,68 € |
| Année 13 | 31 537,84 € | 18 898,40 € | 486 776,84 € |
| Année 14 | 32 741,03 € | 17 695,21 € | 454 035,81 € |
| Année 15 | 33 990,16 € | 16 446,08 € | 420 045,65 € |
| Année 16 | 35 286,92 € | 15 149,32 € | 384 758,73 € |
| Année 17 | 36 633,16 € | 13 803,08 € | 348 125,57 € |
| Année 18 | 38 030,76 € | 12 405,48 € | 310 094,81 € |
| Année 19 | 39 481,68 € | 10 954,56 € | 270 613,13 € |
| Année 20 | 40 987,97 € | 9 448,27 € | 229 625,16 € |
| Année 21 | 42 551,70 € | 7 884,54 € | 187 073,46 € |
| Année 22 | 44 175,10 € | 6 261,14 € | 142 898,36 € |
| Année 23 | 45 860,46 € | 4 575,78 € | 97 037,90 € |
| Année 24 | 47 610,08 € | 2 826,16 € | 49 427,82 € |
| Année 25 | 49 427,82 € | 1 009,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 817 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 009 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.