Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 817 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 817,13 € | 4 817,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 597 € / mois | 13 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 400 € | 882 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 438 € | 837 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 193,94 € | 29 611,62 € | 789 306,06 € |
| Année 2 | 29 249,16 € | 28 556,40 € | 760 056,90 € |
| Année 3 | 30 343,87 € | 27 461,69 € | 729 713,03 € |
| Année 4 | 31 479,56 € | 26 326,00 € | 698 233,47 € |
| Année 5 | 32 657,74 € | 25 147,82 € | 665 575,73 € |
| Année 6 | 33 880,02 € | 23 925,54 € | 631 695,71 € |
| Année 7 | 35 148,06 € | 22 657,50 € | 596 547,65 € |
| Année 8 | 36 463,56 € | 21 342,00 € | 560 084,09 € |
| Année 9 | 37 828,26 € | 19 977,30 € | 522 255,83 € |
| Année 10 | 39 244,09 € | 18 561,47 € | 483 011,74 € |
| Année 11 | 40 712,87 € | 17 092,69 € | 442 298,87 € |
| Année 12 | 42 236,62 € | 15 568,94 € | 400 062,25 € |
| Année 13 | 43 817,43 € | 13 988,13 € | 356 244,82 € |
| Année 14 | 45 457,41 € | 12 348,15 € | 310 787,41 € |
| Année 15 | 47 158,70 € | 10 646,86 € | 263 628,71 € |
| Année 16 | 48 923,73 € | 8 881,83 € | 214 704,98 € |
| Année 17 | 50 754,80 € | 7 050,76 € | 163 950,18 € |
| Année 18 | 52 654,41 € | 5 151,15 € | 111 295,77 € |
| Année 19 | 54 625,10 € | 3 180,46 € | 56 670,67 € |
| Année 20 | 56 670,67 € | 1 135,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 817 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 763 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.