Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 767 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 522,51 € | 4 522,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 705 € / mois | 12 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 400 € | 828 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 188 € | 786 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 469,61 € | 27 800,51 € | 741 030,39 € |
| Année 2 | 27 460,29 € | 26 809,83 € | 713 570,10 € |
| Année 3 | 28 488,06 € | 25 782,06 € | 685 082,04 € |
| Année 4 | 29 554,27 € | 24 715,85 € | 655 527,77 € |
| Année 5 | 30 660,40 € | 23 609,72 € | 624 867,37 € |
| Année 6 | 31 807,93 € | 22 462,19 € | 593 059,44 € |
| Année 7 | 32 998,40 € | 21 271,72 € | 560 061,04 € |
| Année 8 | 34 233,45 € | 20 036,67 € | 525 827,59 € |
| Année 9 | 35 514,71 € | 18 755,41 € | 490 312,88 € |
| Année 10 | 36 843,92 € | 17 426,20 € | 453 468,96 € |
| Année 11 | 38 222,88 € | 16 047,24 € | 415 246,08 € |
| Année 12 | 39 653,44 € | 14 616,68 € | 375 592,64 € |
| Année 13 | 41 137,56 € | 13 132,56 € | 334 455,08 € |
| Année 14 | 42 677,23 € | 11 592,89 € | 291 777,85 € |
| Année 15 | 44 274,50 € | 9 995,62 € | 247 503,35 € |
| Année 16 | 45 931,58 € | 8 338,54 € | 201 571,77 € |
| Année 17 | 47 650,67 € | 6 619,45 € | 153 921,10 € |
| Année 18 | 49 434,09 € | 4 836,03 € | 104 487,01 € |
| Année 19 | 51 284,26 € | 2 985,86 € | 53 202,75 € |
| Année 20 | 53 202,75 € | 1 066,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 767 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.