Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 516,93 € | 5 516,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 718 € / mois | 15 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 400 € | 828 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 188 € | 786 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 368,45 € | 26 834,71 € | 728 131,55 € |
| Année 2 | 40 801,21 € | 25 401,95 € | 687 330,34 € |
| Année 3 | 42 286,11 € | 23 917,05 € | 645 044,23 € |
| Année 4 | 43 825,06 € | 22 378,10 € | 601 219,17 € |
| Année 5 | 45 419,96 € | 20 783,20 € | 555 799,21 € |
| Année 6 | 47 072,96 € | 19 130,20 € | 508 726,25 € |
| Année 7 | 48 786,09 € | 17 417,07 € | 459 940,16 € |
| Année 8 | 50 561,58 € | 15 641,58 € | 409 378,58 € |
| Année 9 | 52 401,69 € | 13 801,47 € | 356 976,89 € |
| Année 10 | 54 308,75 € | 11 894,41 € | 302 668,14 € |
| Année 11 | 56 285,23 € | 9 917,93 € | 246 382,91 € |
| Année 12 | 58 333,62 € | 7 869,54 € | 188 049,29 € |
| Année 13 | 60 456,57 € | 5 746,59 € | 127 592,72 € |
| Année 14 | 62 656,80 € | 3 546,36 € | 64 935,92 € |
| Année 15 | 64 935,92 € | 1 266,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 767 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 763 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 188 € (2,5%).