Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 227,88 € | 4 227,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 812 € / mois | 12 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 400 € | 774 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 938 € | 735 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 745,16 € | 25 989,40 € | 692 754,84 € |
| Année 2 | 25 671,27 € | 25 063,29 € | 667 083,57 € |
| Année 3 | 26 632,10 € | 24 102,46 € | 640 451,47 € |
| Année 4 | 27 628,86 € | 23 105,70 € | 612 822,61 € |
| Année 5 | 28 662,93 € | 22 071,63 € | 584 159,68 € |
| Année 6 | 29 735,69 € | 20 998,87 € | 554 423,99 € |
| Année 7 | 30 848,62 € | 19 885,94 € | 523 575,37 € |
| Année 8 | 32 003,19 € | 18 731,37 € | 491 572,18 € |
| Année 9 | 33 200,97 € | 17 533,59 € | 458 371,21 € |
| Année 10 | 34 443,58 € | 16 290,98 € | 423 927,63 € |
| Année 11 | 35 732,71 € | 15 001,85 € | 388 194,92 € |
| Année 12 | 37 070,09 € | 13 664,47 € | 351 124,83 € |
| Année 13 | 38 457,52 € | 12 277,04 € | 312 667,31 € |
| Année 14 | 39 896,87 € | 10 837,69 € | 272 770,44 € |
| Année 15 | 41 390,09 € | 9 344,47 € | 231 380,35 € |
| Année 16 | 42 939,19 € | 7 795,37 € | 188 441,16 € |
| Année 17 | 44 546,28 € | 6 188,28 € | 143 894,88 € |
| Année 18 | 46 213,51 € | 4 521,05 € | 97 681,37 € |
| Année 19 | 47 943,16 € | 2 791,40 € | 49 738,21 € |
| Année 20 | 49 738,21 € | 997,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 717 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.