Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 817 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 997,72 € | 3 997,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 114 € / mois | 11 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 400 € | 882 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 438 € | 837 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 817 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 903,25 € | 34 069,39 € | 803 596,75 € |
| Année 2 | 14 498,56 € | 33 474,08 € | 789 098,19 € |
| Année 3 | 15 119,38 € | 32 853,26 € | 773 978,81 € |
| Année 4 | 15 766,73 € | 32 205,91 € | 758 212,08 € |
| Année 5 | 16 441,83 € | 31 530,81 € | 741 770,25 € |
| Année 6 | 17 145,84 € | 30 826,80 € | 724 624,41 € |
| Année 7 | 17 879,98 € | 30 092,66 € | 706 744,43 € |
| Année 8 | 18 645,57 € | 29 327,07 € | 688 098,86 € |
| Année 9 | 19 443,95 € | 28 528,69 € | 668 654,91 € |
| Année 10 | 20 276,50 € | 27 696,14 € | 648 378,41 € |
| Année 11 | 21 144,71 € | 26 827,93 € | 627 233,70 € |
| Année 12 | 22 050,08 € | 25 922,56 € | 605 183,62 € |
| Année 13 | 22 994,22 € | 24 978,42 € | 582 189,40 € |
| Année 14 | 23 978,79 € | 23 993,85 € | 558 210,61 € |
| Année 15 | 25 005,51 € | 22 967,13 € | 533 205,10 € |
| Année 16 | 26 076,20 € | 21 896,44 € | 507 128,90 € |
| Année 17 | 27 192,72 € | 20 779,92 € | 479 936,18 € |
| Année 18 | 28 357,07 € | 19 615,57 € | 451 579,11 € |
| Année 19 | 29 571,24 € | 18 401,40 € | 422 007,87 € |
| Année 20 | 30 837,42 € | 17 135,22 € | 391 170,45 € |
| Année 21 | 32 157,83 € | 15 814,81 € | 359 012,62 € |
| Année 22 | 33 534,77 € | 14 437,87 € | 325 477,85 € |
| Année 23 | 34 970,65 € | 13 001,99 € | 290 507,20 € |
| Année 24 | 36 468,03 € | 11 504,61 € | 254 039,17 € |
| Année 25 | 38 029,53 € | 9 943,11 € | 216 009,64 € |
| Année 26 | 39 657,87 € | 8 314,77 € | 176 351,77 € |
| Année 27 | 41 355,94 € | 6 616,70 € | 134 995,83 € |
| Année 28 | 43 126,73 € | 4 845,91 € | 91 869,10 € |
| Année 29 | 44 973,32 € | 2 999,32 € | 46 895,78 € |
| Année 30 | 46 895,78 € | 1 073,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 817 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.