Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 917 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 717,15 € | 4 717,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 294 € / mois | 13 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 400 € | 990 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 938 € | 940 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 917 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 585,10 € | 34 020,70 € | 894 914,90 € |
| Année 2 | 23 446,75 € | 33 159,05 € | 871 468,15 € |
| Année 3 | 24 341,27 € | 32 264,53 € | 847 126,88 € |
| Année 4 | 25 269,92 € | 31 335,88 € | 821 856,96 € |
| Année 5 | 26 234,01 € | 30 371,79 € | 795 622,95 € |
| Année 6 | 27 234,86 € | 29 370,94 € | 768 388,09 € |
| Année 7 | 28 273,91 € | 28 331,89 € | 740 114,18 € |
| Année 8 | 29 352,60 € | 27 253,20 € | 710 761,58 € |
| Année 9 | 30 472,44 € | 26 133,36 € | 680 289,14 € |
| Année 10 | 31 635,01 € | 24 970,79 € | 648 654,13 € |
| Année 11 | 32 841,93 € | 23 763,87 € | 615 812,20 € |
| Année 12 | 34 094,88 € | 22 510,92 € | 581 717,32 € |
| Année 13 | 35 395,63 € | 21 210,17 € | 546 321,69 € |
| Année 14 | 36 746,04 € | 19 859,76 € | 509 575,65 € |
| Année 15 | 38 147,95 € | 18 457,85 € | 471 427,70 € |
| Année 16 | 39 603,35 € | 17 002,45 € | 431 824,35 € |
| Année 17 | 41 114,26 € | 15 491,54 € | 390 710,09 € |
| Année 18 | 42 682,84 € | 13 922,96 € | 348 027,25 € |
| Année 19 | 44 311,23 € | 12 294,57 € | 303 716,02 € |
| Année 20 | 46 001,76 € | 10 604,04 € | 257 714,26 € |
| Année 21 | 47 756,78 € | 8 849,02 € | 209 957,48 € |
| Année 22 | 49 578,75 € | 7 027,05 € | 160 378,73 € |
| Année 23 | 51 470,26 € | 5 135,54 € | 108 908,47 € |
| Année 24 | 53 433,94 € | 3 171,86 € | 55 474,53 € |
| Année 25 | 55 474,53 € | 1 133,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 917 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 478 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.