Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 967 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 701,01 € | 5 701,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 276 € / mois | 16 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 400 € | 1 044 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 188 € | 991 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 967 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 367,16 € | 35 044,96 € | 934 132,84 € |
| Année 2 | 34 616,03 € | 33 796,09 € | 899 516,81 € |
| Année 3 | 35 911,60 € | 32 500,52 € | 863 605,21 € |
| Année 4 | 37 255,66 € | 31 156,46 € | 826 349,55 € |
| Année 5 | 38 650,02 € | 29 762,10 € | 787 699,53 € |
| Année 6 | 40 096,58 € | 28 315,54 € | 747 602,95 € |
| Année 7 | 41 597,27 € | 26 814,85 € | 706 005,68 € |
| Année 8 | 43 154,16 € | 25 257,96 € | 662 851,52 € |
| Année 9 | 44 769,28 € | 23 642,84 € | 618 082,24 € |
| Année 10 | 46 444,88 € | 21 967,24 € | 571 637,36 € |
| Année 11 | 48 183,16 € | 20 228,96 € | 523 454,20 € |
| Année 12 | 49 986,52 € | 18 425,60 € | 473 467,68 € |
| Année 13 | 51 857,35 € | 16 554,77 € | 421 610,33 € |
| Année 14 | 53 798,22 € | 14 613,90 € | 367 812,11 € |
| Année 15 | 55 811,73 € | 12 600,39 € | 312 000,38 € |
| Année 16 | 57 900,61 € | 10 511,51 € | 254 099,77 € |
| Année 17 | 60 067,65 € | 8 344,47 € | 194 032,12 € |
| Année 18 | 62 315,83 € | 6 096,29 € | 131 716,29 € |
| Année 19 | 64 648,12 € | 3 764,00 € | 67 068,17 € |
| Année 20 | 67 068,17 € | 1 344,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 967 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.