Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 028,31 € | 10 028,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 389 € / mois | 28 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 400 € | 1 098 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 438 € | 1 042 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 017 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 795,54 € | 33 544,18 € | 930 704,46 € |
| Année 2 | 89 819,87 € | 30 519,85 € | 840 884,59 € |
| Année 3 | 92 949,59 € | 27 390,13 € | 747 935,00 € |
| Année 4 | 96 188,36 € | 24 151,36 € | 651 746,64 € |
| Année 5 | 99 539,99 € | 20 799,73 € | 552 206,65 € |
| Année 6 | 103 008,39 € | 17 331,33 € | 449 198,26 € |
| Année 7 | 106 597,66 € | 13 742,06 € | 342 600,60 € |
| Année 8 | 110 312,00 € | 10 027,72 € | 232 288,60 € |
| Année 9 | 114 155,75 € | 6 183,97 € | 118 132,85 € |
| Année 10 | 118 132,85 € | 2 206,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 438 € (2,5%).