Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 317 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 442,80 € | 6 442,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 524 € / mois | 18 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 400 € | 1 422 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 938 € | 1 350 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 317 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 406,67 € | 54 906,93 € | 1 295 093,33 € |
| Année 2 | 23 366,08 € | 53 947,52 € | 1 271 727,25 € |
| Année 3 | 24 366,56 € | 52 947,04 € | 1 247 360,69 € |
| Année 4 | 25 409,89 € | 51 903,71 € | 1 221 950,80 € |
| Année 5 | 26 497,89 € | 50 815,71 € | 1 195 452,91 € |
| Année 6 | 27 632,46 € | 49 681,14 € | 1 167 820,45 € |
| Année 7 | 28 815,66 € | 48 497,94 € | 1 139 004,79 € |
| Année 8 | 30 049,47 € | 47 264,13 € | 1 108 955,32 € |
| Année 9 | 31 336,14 € | 45 977,46 € | 1 077 619,18 € |
| Année 10 | 32 677,89 € | 44 635,71 € | 1 044 941,29 € |
| Année 11 | 34 077,09 € | 43 236,51 € | 1 010 864,20 € |
| Année 12 | 35 536,20 € | 41 777,40 € | 975 328,00 € |
| Année 13 | 37 057,77 € | 40 255,83 € | 938 270,23 € |
| Année 14 | 38 644,50 € | 38 669,10 € | 899 625,73 € |
| Année 15 | 40 299,21 € | 37 014,39 € | 859 326,52 € |
| Année 16 | 42 024,74 € | 35 288,86 € | 817 301,78 € |
| Année 17 | 43 824,15 € | 33 489,45 € | 773 477,63 € |
| Année 18 | 45 700,61 € | 31 612,99 € | 727 777,02 € |
| Année 19 | 47 657,42 € | 29 656,18 € | 680 119,60 € |
| Année 20 | 49 698,02 € | 27 615,58 € | 630 421,58 € |
| Année 21 | 51 825,98 € | 25 487,62 € | 578 595,60 € |
| Année 22 | 54 045,08 € | 23 268,52 € | 524 550,52 € |
| Année 23 | 56 359,18 € | 20 954,42 € | 468 191,34 € |
| Année 24 | 58 772,36 € | 18 541,24 € | 409 418,98 € |
| Année 25 | 61 288,87 € | 16 024,73 € | 348 130,11 € |
| Année 26 | 63 913,13 € | 13 400,47 € | 284 216,98 € |
| Année 27 | 66 649,79 € | 10 663,81 € | 217 567,19 € |
| Année 28 | 69 503,58 € | 7 810,02 € | 148 063,61 € |
| Année 29 | 72 479,60 € | 4 834,00 € | 75 584,01 € |
| Année 30 | 75 584,01 € | 1 730,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 317 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.