Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 317 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 470,42 € | 9 470,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 698 € / mois | 27 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 400 € | 1 422 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 938 € | 1 350 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 580,26 € | 46 064,78 € | 1 249 919,74 € |
| Année 2 | 70 039,73 € | 43 605,31 € | 1 179 880,01 € |
| Année 3 | 72 588,71 € | 41 056,33 € | 1 107 291,30 € |
| Année 4 | 75 230,44 € | 38 414,60 € | 1 032 060,86 € |
| Année 5 | 77 968,33 € | 35 676,71 € | 954 092,53 € |
| Année 6 | 80 805,87 € | 32 839,17 € | 873 286,66 € |
| Année 7 | 83 746,66 € | 29 898,38 € | 789 540,00 € |
| Année 8 | 86 794,46 € | 26 850,58 € | 702 745,54 € |
| Année 9 | 89 953,20 € | 23 691,84 € | 612 792,34 € |
| Année 10 | 93 226,92 € | 20 418,12 € | 519 565,42 € |
| Année 11 | 96 619,72 € | 17 025,32 € | 422 945,70 € |
| Année 12 | 100 136,05 € | 13 508,99 € | 322 809,65 € |
| Année 13 | 103 780,33 € | 9 864,71 € | 219 029,32 € |
| Année 14 | 107 557,23 € | 6 087,81 € | 111 472,09 € |
| Année 15 | 111 472,09 € | 2 173,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 317 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 058 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.