Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 367 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 829,83 € | 9 829,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 787 € / mois | 28 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 400 € | 1 476 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 188 € | 1 401 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 145,00 € | 47 812,96 € | 1 297 355,00 € |
| Année 2 | 72 697,80 € | 45 260,16 € | 1 224 657,20 € |
| Année 3 | 75 343,50 € | 42 614,46 € | 1 149 313,70 € |
| Année 4 | 78 085,50 € | 39 872,46 € | 1 071 228,20 € |
| Année 5 | 80 927,30 € | 37 030,66 € | 990 300,90 € |
| Année 6 | 83 872,52 € | 34 085,44 € | 906 428,38 € |
| Année 7 | 86 924,91 € | 31 033,05 € | 819 503,47 € |
| Année 8 | 90 088,41 € | 27 869,55 € | 729 415,06 € |
| Année 9 | 93 367,02 € | 24 590,94 € | 636 048,04 € |
| Année 10 | 96 764,96 € | 21 193,00 € | 539 283,08 € |
| Année 11 | 100 286,53 € | 17 671,43 € | 438 996,55 € |
| Année 12 | 103 936,31 € | 14 021,65 € | 335 060,24 € |
| Année 13 | 107 718,88 € | 10 239,08 € | 227 341,36 € |
| Année 14 | 111 639,13 € | 6 318,83 € | 115 702,23 € |
| Année 15 | 115 702,23 € | 2 255,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 367 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.