Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 417 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 189,24 € | 10 189,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 876 € / mois | 29 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 400 € | 1 530 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 438 € | 1 452 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 709,72 € | 49 561,16 € | 1 344 790,28 € |
| Année 2 | 75 355,87 € | 46 915,01 € | 1 269 434,41 € |
| Année 3 | 78 098,30 € | 44 172,58 € | 1 191 336,11 € |
| Année 4 | 80 940,58 € | 41 330,30 € | 1 110 395,53 € |
| Année 5 | 83 886,27 € | 38 384,61 € | 1 026 509,26 € |
| Année 6 | 86 939,18 € | 35 331,70 € | 939 570,08 € |
| Année 7 | 90 103,17 € | 32 167,71 € | 849 466,91 € |
| Année 8 | 93 382,33 € | 28 888,55 € | 756 084,58 € |
| Année 9 | 96 780,83 € | 25 490,05 € | 659 303,75 € |
| Année 10 | 100 303,01 € | 21 967,87 € | 559 000,74 € |
| Année 11 | 103 953,34 € | 18 317,54 € | 455 047,40 € |
| Année 12 | 107 736,56 € | 14 534,32 € | 347 310,84 € |
| Année 13 | 111 657,43 € | 10 613,45 € | 235 653,41 € |
| Année 14 | 115 721,02 € | 6 549,86 € | 119 932,39 € |
| Année 15 | 119 932,39 € | 2 338,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 417 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 112 €.