Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 417 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 352,64 € | 8 352,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 311 € / mois | 23 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 400 € | 1 530 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 438 € | 1 452 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 886,76 € | 51 344,92 € | 1 368 613,24 € |
| Année 2 | 50 716,46 € | 49 515,22 € | 1 317 896,78 € |
| Année 3 | 52 614,63 € | 47 617,05 € | 1 265 282,15 € |
| Année 4 | 54 583,84 € | 45 647,84 € | 1 210 698,31 € |
| Année 5 | 56 626,73 € | 43 604,95 € | 1 154 071,58 € |
| Année 6 | 58 746,12 € | 41 485,56 € | 1 095 325,46 € |
| Année 7 | 60 944,82 € | 39 286,86 € | 1 034 380,64 € |
| Année 8 | 63 225,82 € | 37 005,86 € | 971 154,82 € |
| Année 9 | 65 592,17 € | 34 639,51 € | 905 562,65 € |
| Année 10 | 68 047,08 € | 32 184,60 € | 837 515,57 € |
| Année 11 | 70 593,91 € | 29 637,77 € | 766 921,66 € |
| Année 12 | 73 236,01 € | 26 995,67 € | 693 685,65 € |
| Année 13 | 75 977,04 € | 24 254,64 € | 617 708,61 € |
| Année 14 | 78 820,62 € | 21 411,06 € | 538 887,99 € |
| Année 15 | 81 770,67 € | 18 461,01 € | 457 117,32 € |
| Année 16 | 84 831,09 € | 15 400,59 € | 372 286,23 € |
| Année 17 | 88 006,08 € | 12 225,60 € | 284 280,15 € |
| Année 18 | 91 299,88 € | 8 931,80 € | 192 980,27 € |
| Année 19 | 94 716,95 € | 5 514,73 € | 98 263,32 € |
| Année 20 | 98 263,32 € | 1 969,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 417 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 865 €.