Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 317 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 763,39 € | 7 763,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 525 € / mois | 22 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 400 € | 1 422 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 938 € | 1 350 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 437,98 € | 47 722,70 € | 1 272 062,02 € |
| Année 2 | 47 138,60 € | 46 022,08 € | 1 224 923,42 € |
| Année 3 | 48 902,87 € | 44 257,81 € | 1 176 020,55 € |
| Année 4 | 50 733,14 € | 42 427,54 € | 1 125 287,41 € |
| Année 5 | 52 631,94 € | 40 528,74 € | 1 072 655,47 € |
| Année 6 | 54 601,81 € | 38 558,87 € | 1 018 053,66 € |
| Année 7 | 56 645,38 € | 36 515,30 € | 961 408,28 € |
| Année 8 | 58 765,47 € | 34 395,21 € | 902 642,81 € |
| Année 9 | 60 964,88 € | 32 195,80 € | 841 677,93 € |
| Année 10 | 63 246,62 € | 29 914,06 € | 778 431,31 € |
| Année 11 | 65 613,74 € | 27 546,94 € | 712 817,57 € |
| Année 12 | 68 069,49 € | 25 091,19 € | 644 748,08 € |
| Année 13 | 70 617,13 € | 22 543,55 € | 574 130,95 € |
| Année 14 | 73 260,11 € | 19 900,57 € | 500 870,84 € |
| Année 15 | 76 002,03 € | 17 158,65 € | 424 868,81 € |
| Année 16 | 78 846,57 € | 14 314,11 € | 346 022,24 € |
| Année 17 | 81 797,58 € | 11 363,10 € | 264 224,66 € |
| Année 18 | 84 859,01 € | 8 301,67 € | 179 365,65 € |
| Année 19 | 88 035,02 € | 5 125,66 € | 91 330,63 € |
| Année 20 | 91 330,63 € | 1 830,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 317 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 810 € pour cette enveloppe de financement.