Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 317 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 773,68 € | 6 773,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 526 € / mois | 19 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 400 € | 1 422 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 938 € | 1 350 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 317 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 431,55 € | 48 852,61 € | 1 285 068,45 € |
| Année 2 | 33 668,88 € | 47 615,28 € | 1 251 399,57 € |
| Année 3 | 34 953,38 € | 46 330,78 € | 1 216 446,19 € |
| Année 4 | 36 286,89 € | 44 997,27 € | 1 180 159,30 € |
| Année 5 | 37 671,28 € | 43 612,88 € | 1 142 488,02 € |
| Année 6 | 39 108,50 € | 42 175,66 € | 1 103 379,52 € |
| Année 7 | 40 600,52 € | 40 683,64 € | 1 062 779,00 € |
| Année 8 | 42 149,50 € | 39 134,66 € | 1 020 629,50 € |
| Année 9 | 43 757,55 € | 37 526,61 € | 976 871,95 € |
| Année 10 | 45 426,96 € | 35 857,20 € | 931 444,99 € |
| Année 11 | 47 160,06 € | 34 124,10 € | 884 284,93 € |
| Année 12 | 48 959,26 € | 32 324,90 € | 835 325,67 € |
| Année 13 | 50 827,14 € | 30 457,02 € | 784 498,53 € |
| Année 14 | 52 766,25 € | 28 517,91 € | 731 732,28 € |
| Année 15 | 54 779,36 € | 26 504,80 € | 676 952,92 € |
| Année 16 | 56 869,25 € | 24 414,91 € | 620 083,67 € |
| Année 17 | 59 038,89 € | 22 245,27 € | 561 044,78 € |
| Année 18 | 61 291,31 € | 19 992,85 € | 499 753,47 € |
| Année 19 | 63 629,66 € | 17 654,50 € | 436 123,81 € |
| Année 20 | 66 057,20 € | 15 226,96 € | 370 066,61 € |
| Année 21 | 68 577,38 € | 12 706,78 € | 301 489,23 € |
| Année 22 | 71 193,70 € | 10 090,46 € | 230 295,53 € |
| Année 23 | 73 909,83 € | 7 374,33 € | 156 385,70 € |
| Année 24 | 76 729,58 € | 4 554,58 € | 79 656,12 € |
| Année 25 | 79 656,12 € | 1 627,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 317 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.