Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 417 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 287,81 € | 7 287,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 084 € / mois | 20 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 400 € | 1 530 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 438 € | 1 452 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 417 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 893,13 € | 52 560,59 € | 1 382 606,87 € |
| Année 2 | 36 224,37 € | 51 229,35 € | 1 346 382,50 € |
| Année 3 | 37 606,35 € | 49 847,37 € | 1 308 776,15 € |
| Année 4 | 39 041,11 € | 48 412,61 € | 1 269 735,04 € |
| Année 5 | 40 530,57 € | 46 923,15 € | 1 229 204,47 € |
| Année 6 | 42 076,88 € | 45 376,84 € | 1 187 127,59 € |
| Année 7 | 43 682,15 € | 43 771,57 € | 1 143 445,44 € |
| Année 8 | 45 348,68 € | 42 105,04 € | 1 098 096,76 € |
| Année 9 | 47 078,80 € | 40 374,92 € | 1 051 017,96 € |
| Année 10 | 48 874,91 € | 38 578,81 € | 1 002 143,05 € |
| Année 11 | 50 739,54 € | 36 714,18 € | 951 403,51 € |
| Année 12 | 52 675,32 € | 34 778,40 € | 898 728,19 € |
| Année 13 | 54 684,95 € | 32 768,77 € | 844 043,24 € |
| Année 14 | 56 771,27 € | 30 682,45 € | 787 271,97 € |
| Année 15 | 58 937,15 € | 28 516,57 € | 728 334,82 € |
| Année 16 | 61 185,69 € | 26 268,03 € | 667 149,13 € |
| Année 17 | 63 520,01 € | 23 933,71 € | 603 629,12 € |
| Année 18 | 65 943,37 € | 21 510,35 € | 537 685,75 € |
| Année 19 | 68 459,19 € | 18 994,53 € | 469 226,56 € |
| Année 20 | 71 071,02 € | 16 382,70 € | 398 155,54 € |
| Année 21 | 73 782,45 € | 13 671,27 € | 324 373,09 € |
| Année 22 | 76 597,34 € | 10 856,38 € | 247 775,75 € |
| Année 23 | 79 519,63 € | 7 934,09 € | 168 256,12 € |
| Année 24 | 82 553,41 € | 4 900,31 € | 85 702,71 € |
| Année 25 | 85 702,71 € | 1 750,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 417 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 822 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 438 € (2,5%).