Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 417 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 931,82 € | 6 931,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 006 € / mois | 19 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 400 € | 1 530 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 438 € | 1 452 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 417 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 107,41 € | 59 074,43 € | 1 393 392,59 € |
| Année 2 | 25 139,63 € | 58 042,21 € | 1 368 252,96 € |
| Année 3 | 26 216,04 € | 56 965,80 € | 1 342 036,92 € |
| Année 4 | 27 338,57 € | 55 843,27 € | 1 314 698,35 € |
| Année 5 | 28 509,15 € | 54 672,69 € | 1 286 189,20 € |
| Année 6 | 29 729,86 € | 53 451,98 € | 1 256 459,34 € |
| Année 7 | 31 002,83 € | 52 179,01 € | 1 225 456,51 € |
| Année 8 | 32 330,30 € | 50 851,54 € | 1 193 126,21 € |
| Année 9 | 33 714,62 € | 49 467,22 € | 1 159 411,59 € |
| Année 10 | 35 158,22 € | 48 023,62 € | 1 124 253,37 € |
| Année 11 | 36 663,62 € | 46 518,22 € | 1 087 589,75 € |
| Année 12 | 38 233,49 € | 44 948,35 € | 1 049 356,26 € |
| Année 13 | 39 870,57 € | 43 311,27 € | 1 009 485,69 € |
| Année 14 | 41 577,76 € | 41 604,08 € | 967 907,93 € |
| Année 15 | 43 358,02 € | 39 823,82 € | 924 549,91 € |
| Année 16 | 45 214,54 € | 37 967,30 € | 879 335,37 € |
| Année 17 | 47 150,55 € | 36 031,29 € | 832 184,82 € |
| Année 18 | 49 169,42 € | 34 012,42 € | 783 015,40 € |
| Année 19 | 51 274,77 € | 31 907,07 € | 731 740,63 € |
| Année 20 | 53 470,26 € | 29 711,58 € | 678 270,37 € |
| Année 21 | 55 759,74 € | 27 422,10 € | 622 510,63 € |
| Année 22 | 58 147,25 € | 25 034,59 € | 564 363,38 € |
| Année 23 | 60 637,00 € | 22 544,84 € | 503 726,38 € |
| Année 24 | 63 233,36 € | 19 948,48 € | 440 493,02 € |
| Année 25 | 65 940,88 € | 17 240,96 € | 374 552,14 € |
| Année 26 | 68 764,32 € | 14 417,52 € | 305 787,82 € |
| Année 27 | 71 708,70 € | 11 473,14 € | 234 079,12 € |
| Année 28 | 74 779,12 € | 8 402,72 € | 159 300,00 € |
| Année 29 | 77 981,01 € | 5 200,83 € | 81 318,99 € |
| Année 30 | 81 318,99 € | 1 861,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 417 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 805 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.