Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 420,84 € | 7 420,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 487 € / mois | 21 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 400 € | 1 638 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 938 € | 1 555 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 808,13 € | 63 241,95 € | 1 491 691,87 € |
| Année 2 | 26 913,18 € | 62 136,90 € | 1 464 778,69 € |
| Année 3 | 28 065,53 € | 60 984,55 € | 1 436 713,16 € |
| Année 4 | 29 267,26 € | 59 782,82 € | 1 407 445,90 € |
| Année 5 | 30 520,41 € | 58 529,67 € | 1 376 925,49 € |
| Année 6 | 31 827,22 € | 57 222,86 € | 1 345 098,27 € |
| Année 7 | 33 190,03 € | 55 860,05 € | 1 311 908,24 € |
| Année 8 | 34 611,16 € | 54 438,92 € | 1 277 297,08 € |
| Année 9 | 36 093,15 € | 52 956,93 € | 1 241 203,93 € |
| Année 10 | 37 638,57 € | 51 411,51 € | 1 203 565,36 € |
| Année 11 | 39 250,18 € | 49 799,90 € | 1 164 315,18 € |
| Année 12 | 40 930,81 € | 48 119,27 € | 1 123 384,37 € |
| Année 13 | 42 683,38 € | 46 366,70 € | 1 080 700,99 € |
| Année 14 | 44 510,98 € | 44 539,10 € | 1 036 190,01 € |
| Année 15 | 46 416,83 € | 42 633,25 € | 989 773,18 € |
| Année 16 | 48 404,34 € | 40 645,74 € | 941 368,84 € |
| Année 17 | 50 476,90 € | 38 573,18 € | 890 891,94 € |
| Année 18 | 52 638,24 € | 36 411,84 € | 838 253,70 € |
| Année 19 | 54 892,11 € | 34 157,97 € | 783 361,59 € |
| Année 20 | 57 242,47 € | 31 807,61 € | 726 119,12 € |
| Année 21 | 59 693,46 € | 29 356,62 € | 666 425,66 € |
| Année 22 | 62 249,43 € | 26 800,65 € | 604 176,23 € |
| Année 23 | 64 914,81 € | 24 135,27 € | 539 261,42 € |
| Année 24 | 67 694,36 € | 21 355,72 € | 471 567,06 € |
| Année 25 | 70 592,91 € | 18 457,17 € | 400 974,15 € |
| Année 26 | 73 615,55 € | 15 434,53 € | 327 358,60 € |
| Année 27 | 76 767,60 € | 12 282,48 € | 250 591,00 € |
| Année 28 | 80 054,64 € | 8 995,44 € | 170 536,36 € |
| Année 29 | 83 482,43 € | 5 567,65 € | 87 053,93 € |
| Année 30 | 87 053,93 € | 1 993,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 517 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 202 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.