Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 617 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 909,85 € | 7 909,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 969 € / mois | 22 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 400 € | 1 746 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 438 € | 1 657 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 617 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 508,74 € | 67 409,46 € | 1 589 991,26 € |
| Année 2 | 28 686,62 € | 66 231,58 € | 1 561 304,64 € |
| Année 3 | 29 914,92 € | 65 003,28 € | 1 531 389,72 € |
| Année 4 | 31 195,80 € | 63 722,40 € | 1 500 193,92 € |
| Année 5 | 32 531,55 € | 62 386,65 € | 1 467 662,37 € |
| Année 6 | 33 924,49 € | 60 993,71 € | 1 433 737,88 € |
| Année 7 | 35 377,08 € | 59 541,12 € | 1 398 360,80 € |
| Année 8 | 36 891,84 € | 58 026,36 € | 1 361 468,96 € |
| Année 9 | 38 471,49 € | 56 446,71 € | 1 322 997,47 € |
| Année 10 | 40 118,74 € | 54 799,46 € | 1 282 878,73 € |
| Année 11 | 41 836,53 € | 53 081,67 € | 1 241 042,20 € |
| Année 12 | 43 627,90 € | 51 290,30 € | 1 197 414,30 € |
| Année 13 | 45 495,98 € | 49 422,22 € | 1 151 918,32 € |
| Année 14 | 47 444,01 € | 47 474,19 € | 1 104 474,31 € |
| Année 15 | 49 475,46 € | 45 442,74 € | 1 054 998,85 € |
| Année 16 | 51 593,92 € | 43 324,28 € | 1 003 404,93 € |
| Année 17 | 53 803,06 € | 41 115,14 € | 949 601,87 € |
| Année 18 | 56 106,80 € | 38 811,40 € | 893 495,07 € |
| Année 19 | 58 509,19 € | 36 409,01 € | 834 985,88 € |
| Année 20 | 61 014,43 € | 33 903,77 € | 773 971,45 € |
| Année 21 | 63 626,95 € | 31 291,25 € | 710 344,50 € |
| Année 22 | 66 351,32 € | 28 566,88 € | 643 993,18 € |
| Année 23 | 69 192,36 € | 25 725,84 € | 574 800,82 € |
| Année 24 | 72 155,04 € | 22 763,16 € | 502 645,78 € |
| Année 25 | 75 244,58 € | 19 673,62 € | 427 401,20 € |
| Année 26 | 78 466,39 € | 16 451,81 € | 348 934,81 € |
| Année 27 | 81 826,16 € | 13 092,04 € | 267 108,65 € |
| Année 28 | 85 329,79 € | 9 588,41 € | 181 778,86 € |
| Année 29 | 88 983,45 € | 5 934,75 € | 92 795,41 € |
| Année 30 | 92 795,41 € | 2 124,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 617 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 438 € (2,5%).