Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 617 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 316,07 € | 8 316,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 200 € / mois | 23 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 400 € | 1 746 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 438 € | 1 657 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 617 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 816,29 € | 59 976,55 € | 1 577 683,71 € |
| Année 2 | 41 335,35 € | 58 457,49 € | 1 536 348,36 € |
| Année 3 | 42 912,35 € | 56 880,49 € | 1 493 436,01 € |
| Année 4 | 44 549,51 € | 55 243,33 € | 1 448 886,50 € |
| Année 5 | 46 249,14 € | 53 543,70 € | 1 402 637,36 € |
| Année 6 | 48 013,59 € | 51 779,25 € | 1 354 623,77 € |
| Année 7 | 49 845,40 € | 49 947,44 € | 1 304 778,37 € |
| Année 8 | 51 747,04 € | 48 045,80 € | 1 253 031,33 € |
| Année 9 | 53 721,26 € | 46 071,58 € | 1 199 310,07 € |
| Année 10 | 55 770,81 € | 44 022,03 € | 1 143 539,26 € |
| Année 11 | 57 898,52 € | 41 894,32 € | 1 085 640,74 € |
| Année 12 | 60 107,41 € | 39 685,43 € | 1 025 533,33 € |
| Année 13 | 62 400,60 € | 37 392,24 € | 963 132,73 € |
| Année 14 | 64 781,26 € | 35 011,58 € | 898 351,47 € |
| Année 15 | 67 252,76 € | 32 540,08 € | 831 098,71 € |
| Année 16 | 69 818,55 € | 29 974,29 € | 761 280,16 € |
| Année 17 | 72 482,19 € | 27 310,65 € | 688 797,97 € |
| Année 18 | 75 247,50 € | 24 545,34 € | 613 550,47 € |
| Année 19 | 78 118,26 € | 21 674,58 € | 535 432,21 € |
| Année 20 | 81 098,59 € | 18 694,25 € | 454 333,62 € |
| Année 21 | 84 192,63 € | 15 600,21 € | 370 140,99 € |
| Année 22 | 87 404,66 € | 12 388,18 € | 282 736,33 € |
| Année 23 | 90 739,27 € | 9 053,57 € | 191 997,06 € |
| Année 24 | 94 201,08 € | 5 591,76 € | 97 795,98 € |
| Année 25 | 97 795,98 € | 1 997,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 617 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 760 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 438 € (2,5%).