Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 830,20 € | 8 830,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 758 € / mois | 25 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 400 € | 1 854 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 938 € | 1 760 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 277,88 € | 63 684,52 € | 1 675 222,12 € |
| Année 2 | 43 890,86 € | 62 071,54 € | 1 631 331,26 € |
| Année 3 | 45 565,32 € | 60 397,08 € | 1 585 765,94 € |
| Année 4 | 47 303,70 € | 58 658,70 € | 1 538 462,24 € |
| Année 5 | 49 108,41 € | 56 853,99 € | 1 489 353,83 € |
| Année 6 | 50 981,96 € | 54 980,44 € | 1 438 371,87 € |
| Année 7 | 52 926,99 € | 53 035,41 € | 1 385 444,88 € |
| Année 8 | 54 946,23 € | 51 016,17 € | 1 330 498,65 € |
| Année 9 | 57 042,49 € | 48 919,91 € | 1 273 456,16 € |
| Année 10 | 59 218,74 € | 46 743,66 € | 1 214 237,42 € |
| Année 11 | 61 478,01 € | 44 484,39 € | 1 152 759,41 € |
| Année 12 | 63 823,46 € | 42 138,94 € | 1 088 935,95 € |
| Année 13 | 66 258,43 € | 39 703,97 € | 1 022 677,52 € |
| Année 14 | 68 786,26 € | 37 176,14 € | 953 891,26 € |
| Année 15 | 71 410,54 € | 34 551,86 € | 882 480,72 € |
| Année 16 | 74 134,95 € | 31 827,45 € | 808 345,77 € |
| Année 17 | 76 963,31 € | 28 999,09 € | 731 382,46 € |
| Année 18 | 79 899,55 € | 26 062,85 € | 651 482,91 € |
| Année 19 | 82 947,81 € | 23 014,59 € | 568 535,10 € |
| Année 20 | 86 112,40 € | 19 850,00 € | 482 422,70 € |
| Année 21 | 89 397,68 € | 16 564,72 € | 393 025,02 € |
| Année 22 | 92 808,33 € | 13 154,07 € | 300 216,69 € |
| Année 23 | 96 349,09 € | 9 613,31 € | 203 867,60 € |
| Année 24 | 100 024,92 € | 5 937,48 € | 103 842,68 € |
| Année 25 | 103 842,68 € | 2 121,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 717 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.